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【危疾保險】愈早買愈平 ? 每年慳番幾個% !

【危疾保險】越早買越平?每年慳翻幾個%! 不設任何額外收費

保險Agent經常講:早買早享受/越早買就越平/無病當儲錢?

究竟呢啲說法有幾多係真,有幾多係假?

今次DarkMoney為你比較危疾保險每段年齡的價錢變化!深入拆解危疾保險!

儲蓄危疾保費越早買就越平?

危疾保險可分為純危疾保險和儲蓄危疾,前者只保障固定年期,保費通常會每年/每5年加價。而儲蓄危疾可保終身,只要供夠一定年期,便無需再供款,而且價錢不會改變。

不過,無論是純危疾或儲蓄危疾,越遲買,保費便會相應提高,而所以下兩個因素都會影響保費。

1)年齡變化

下表是根據AIX 友X-加裕智X保3/AXA 安盛-愛護同行危疾/FTLife 富通-守護168 (加強版) 作比較,假設投保人是女性非吸煙,危疾保額是美金10萬。

可看出每當年紀大一歲後才投保,價錢便會提升2~4%,而35歲後加幅便更明顯。

歳數
AIX加裕智X保3
AXA愛護同行危疾
FTLIFE守護168加強版
<20
~ 2.6%
~ 2.8%
~ 2.5%
21-35
~ 3.0%
~ 3.4%
~ 3.1%
36-50
~ 3.0%
~ 4.0%
~ 3.9%

2)計劃更新

除年齡外,儲蓄危疾計劃每隔幾年便會更新,例如2018年AIX推出的加裕智X保,今年已是第三代,而FTLife富通在2017年推出的守護168,今年推出了第二代。

升級保障的同時,價錢也會提升,翻查過往數據,並以女性非吸煙,美金10萬保額為例子,AIX和富通就上一代的危疾價錢提升分別是~8%和~5%。

加上大部分人購買儲蓄危疾時都會選擇較長的供款年期(通常是25年),所以越遲買,總保費的確會有相當大的增幅

危疾保險早買早享受?

投保危疾保險前必須填寫有關病歷的資料,而需要的資料一般會比醫療保險詳細或會要求做身體檢查,如果投保前已有一定病歷,便會有「不保事項」。所以越遲一年購買危疾保險,便越大機會出現「不保事項」,令你的危疾保險保障範圍縮窄。

加上越來越多嚴重疾病出現年較化的跡象,過往的「老年病」已不再是老年才出現,所以越遲買保險,只會增加更多風險。

危疾保險比較

如果你對危疾保險有興趣,可以到DarkMoney的危疾保險比較參考:

大腸癌年輕化

大腸癌一向是香港最常見的癌疾,根據香港政府衛生署的數據顯示,在 二 零 一 八 年 , 大 腸 癌 佔 癌 症 新 症 總 數 的 16.6% 。

近年大腸癌開始有年輕化的跡象,根據中大醫學院腸胃科團隊聯和中大何鴻燊海量數據決策分析研究中心蔡錦輝教授的研究,分析了各地不同年紀的結腸癌和直腸癌個案。

發現香港出現結腸癌年輕化情況,從下圖可看出55歲以下的結腸癌患者數目增加了1.7%,而同時55歲或以上的患者數字下跌了1.3%。

國家/地區
55歲以下結腸癌患者數目年度百分比變化
55歲以下結腸癌患者數目年度百分比變化
香港
1.7%
– 1.3%
上海
3%
– 0.1%
日本
– 1.3%
0.4%
英國
0.1%
0.7%
美國
3.1%
– 4.2%
瑞典
1%
0.2%

糖尿病年輕化

除了大腸癌外,糖尿病同樣有年輕化的跡象,根據醫管局的報告指出,香港每十人便有一人患上糖尿病,當中逾半未經診斷。

而在2019至2020年度發現,40 至 64 歲的中年患者佔新症病人總數近 57%,糖尿病患者的年齡層慢慢向下移。

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