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【保費融資】購買不同資產! 各類回報你了解幾多?

【保費融資】購買不同資產! 各類回報你了解幾多?

自從2008年金融風暴,全球貨幣政策寬鬆,一直維持低息,不少投資者透過借貸購買資產賺取息差,反觀這10年表現,個類資產的表現及風險你又知道嗎?今次我們會一齊分析由2008年到現時各類資產(香港樓市、港股、美股、債市、保險)的回報表現。...

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【保單融資】美國聯儲局如何造就保單融資的最佳時機? WhatsApp Image 2021 06 16 at 6.50.43 PM

【保單融資】美國聯儲局如何造就保單融資的最佳時機?

【保單融資】美國聯儲局如何造就保單融資的最佳時機 目錄: 美國加息歷史丨 美國加息對香港的影響丨保單融資與利率的關係 ︳保單融資是否零風險?美國財長耶倫在約一個月前曾表示為了避免經濟過熱,將會考慮加息。此言論的影響力隨即反映在股市上,美股三大指數隨即轉跌,引起了一陣恐慌。稍後時間耶倫為其發言作澄清,表明加息計劃最早會在2022年推行,呼籲市場無需過度反應。但耶倫對加息的態度舉旗不定,反反覆覆,難以撇除大家的憂慮,有見及此,我們將帶大家了解美國加息與香港市場的關係,以及該如何利用這段低息時期去投資。 美國加息歷史 美國自九十年代以來曾經歷過三個加息週期,而香港的利率也作出相似走勢: 美國加息周期美國加息幅度香港相應加息幅度 2/1994 – 2/1995+3%+2.5%6/1999 – 5/2000+1.75%+1.25%6/2004 – 6/2006+4.25%+3% 美國加息歷史走勢圖 美國加息意思 美國加息的背後往往都有很多經濟考量。簡而言之,加息可以有效阻止經濟過熱,壓抑通脹,相反減息則可刺激疲弱的經濟。 美國加息對香港的影響 美國作為全球最大經濟體,它的每一個金融政策都牽動著全球經濟的命脈,而香港亦絕不例外。在3次的美國加息周期內,香港的最優惠利率也有著相應的走勢,以下兩張圖片清晰顯示了美國加息對香港的影響: Previous Next 從上圖可見,香港最優惠利率的走勢與美國聯邦資金利率息息相關,過往兩次美國加息都引致香港利率上升,因此本次耶倫表示將會維持低利率環境,可以大膽推測香港的利率將會暫時維持不變。而香港市民又可以如何借助低利率來進行投資呢? 保單融資比較 DarkMoney黑識理財已經為大家比較市場上多間的保單融資: 由於保單融資的借貸計劃變化每日也很大,如需要預約持牌顧問了解更多,可到以下連結: 前往比較 保單融資與利率的關係 在一個低利率環境下,保單融資是滾存資產的不二之選。保費融資是客人透過向銀行借貸後,再向保險公司申請高息人壽保單並賺取收益。而保單融資當中的收益主要來自保單所得的利息及銀行借貸利息的差距。也是我們經常聽到的「賺息差」。因此客人的回報主要被兩大因素所影響:銀行借貸利息銀行借貸息利息愈高,保單融資的回報相對會愈小,因為客人要償還的利息較多。儲蓄保險回報率儲蓄保險回報率愈高,保單融資的回報相對會愈高,因為客人能從保單得到的回報較多。舉一個例子,一位客人打算投保保單融資,由於部份銀行可以透過物業作資產證明,能利用現金中的20%作保單融資。保單首付: HK$194,782借貸金額: HK$1,000,013融資利息: H+2% (*H=0.085%)每月還息:~HK$1,738^假設1USD:7.8HKD*以下數字未計算保單優惠:退保時取回9%年保單 保單融資的資金比例 保單年度融資後保證回報融資後預期回報 6-7.15%5.66%7-4.76%7.61% 8-1.83%9.60%9-1.65%9.85%10-1.50%9.88% 因此我們可得出結論:在低息環境下,「息差」的距離將會被拉闊,保單融資的回報也會相對提高。閱讀更多:5分鐘了解保費融資 免費諮詢 有不明白的嗎?我們樂意為您解答 保單融資是否零風險 既然美國財長都表明會維持低息環境,那我把資產都投資在保單融資上不就可以快速增值財富?這樣想就大錯特錯! 雖然保單融資的風險較低,但利率突然抽升的情況也不可以忽略。在利息過份抽升的情況下1. P-cap*(封頂息率)會被銀行用作計算按揭息率2. 過往的升跌幅相對平淡以上2個原因導致保單融資的回報相對穩定,風險亦較低。*P即是香港最優惠利率。P-cap利率因銀行而異,未必每個貸款計劃都有。 如果你希望聯絡持牌顧問了解更多, 可以透過以下提交表格: 看完這篇文章,如果你想: 【查看更多同類文章】可以拉到最底閱讀更多 【保險查詢】點擊右上角的預約鍵 DarkMoney黑識理財是一個以「揭密真相」為宗旨的平台,提供各種類型的資訊,更設有「E+保險比較」讓你更容易找出合適產品! 版權所有 © 2021 darkmoneyhk.com · 保留所有權利免責聲明:雖然本網站內的內容是取自獲相信為正確的資料,但DarkMoney均不會對本資料內容之準確性、完整性、適時性、精確性作出任何聲明或保證。DarkMoney及其關聯公司並不負上或承擔任何向任何人士或投資者作出建議的責任,亦不會就任何因為或就有關於使用或倚靠本資料或本資料之任何內容而引起之直接、間接或後果性損失承擔任何責任。投資者在作出任何投資或購買任何產品的決定前,應細閱有關銷售文件(包括認購章程,如有)。沒有DarkMoney的事先書面同意,任何人士不得(i)複印或以任何形式或方法複製或(ii)再分發本文件或其任何內容。DarkMoney不會對任何不正確使用本文件或未獲授權分發本文件承擔任何責任。如欲索取更多關於本資料之內容,可聯絡所屬的保險公司或提供融資的銀行。本網站一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。...

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【保費融資計算】「P按」與「H按」應該點揀? 一文解釋注意事項 P按與H按的分別

【保費融資計算】「P按」與「H按」應該點揀? 一文解釋注意事項

【保費融資計算】「P按」與「H按」應該點揀? 一文解釋注意事項 目錄: 「P按」與「H按」的三大分別丨 「P按」的P代表什麼?丨「P」的注意事項 ︳「H按」的H代表什麼?︳「H按」的注意事項 ︳中間可以轉換嗎?近年,保費融資愈來愈多人查詢,其中有不少人對保單借貸都有不同疑問。普遍來說,保費融資與借錢買樓一樣,銀行會提供「P按」及「H按」給買家選擇。兩者也是用浮息計算,代表還款利息有機會隨時間變化,但究竟兩者有什麼分別?你又應該如何選擇呢?以下將解釋兩種息率上的分別及特色,讓投資者更容易決定。 「P按」與「H按」的三大分別 項目P按H按 封頂息率沒有有息率走勢十分穩定比較波動影響息率因素受美國貨幣政策影響受銀行同業拆息影響 「P按」的P代表什麼? 「P」是指「PRIME RATE」,原本意思是銀行借錢給信用值最高的客人時,所定立的利率,因此叫作「最優惠利率」。傳統上,利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算,例如「P+1.5%」。但1994年取消利率協議後,為求爭取生意,銀行也會提供「P」減一個固定點子來計算,如「P-2.5%」。假設P=5%, 借貸利率:「P-2.5%」= 2.5%。 「P按」的注意事項 注意事項一:每間銀行的「P」也有可能不同 市場上有4個「P」的分類,你將會因為透過不同銀行而有不同的「P」,因此要留意借貸利率是以「大P」或時「細P」計算,才不會失預算。 銀行最優惠利率 華僑永亨銀行5.5%富邦及大眾銀行5.375%滙豐、恒生、中銀(香港)、南洋商業及集友銀行5%其他銀行5.25% 注意事項二:「P」雖然穩定,但亦有機會浮動 根據以往的利率走勢,「P」自從2008年開始長期維持接近5%,主要是聯邦資金利率自從金融風暴後一直維持接近0%(「P」會參考聯邦資金利率),加上香港的「P」並不是十分敏感,令過去這十年的走勢沒有太大波幅。 Previous Next 當「P」維持在5% 「P」維持在5% 保費首付HK$194,782借貸金額HK$1,000,013融資利息 (P-2.7%)2.3% (*P=5%)每月還息HK$1,917融資後10年預期IRR9.34% 當「P」升至6% 「P」升至6% 保費首付HK$194,782借貸金額HK$1,000,013融資利息 (P-2.7%)3.3% (*P=6%)每月還息HK$2,750融資後10年預期IRR6.92% 免費諮詢 有不明白的嗎?我們樂意為您解答 保單融資比較 DarkMoney黑識理財已經為大家比較市場上多間的保單融資: 由於保單融資的借貸計劃變化每日也很大,如需要預約持牌顧問了解更多,可到以下連結: 前往比較 「H按」的H代表什麼? 「H」是指「HIBOR」的意思,中文是「銀行同業拆息」。其代表銀行之間互相借錢的息率,是銀行的主要借貸成本,由於每天的借貸資金流量大,其息率十分波動。一般而言,銀行不會做蝕本生意,因此按照「銀行同業拆息」而批出的貸款計劃會在「H」之上加一個固定點子。,如「H+1.2%」假設H=0.8%, 借貸利率:「H+1.2%」= 2%。 「H按」的注意事項 注意事項一:「一個月銀行同業拆息」 一般而言,銀行同業拆息有分為「隔夜息」、「一星期」、「兩星期」、「一個月」等等,為期愈長,息率愈高。大部份銀行用作保費融資時都會用「一個月銀行同業拆息」,但亦有部分銀行使用「兩個月銀行同業拆息」,投資者需十分留意。另外,大部分銀行都使用「銀行公會」每天早上11:15分公布的結算率,因此你亦需留意!銀行公會:https://www.hkab.org.hk/index.jsp?lang=b5 匯豐銀行:https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/mortgages/tools/hibor-rate/ 恒生銀行:https://www.hangseng.com/zh-hk/personal/mortgages/rates/hibor/ 注意事項二:設有 P-Cap - 「封頂息率」 所謂「封頂息率」,就是當「HIBOR」抽升並觸及「封頂息率」時,銀行會自動以「P-Cap」來計算該月息率。例子:原本計劃是H+1.2%,「P-Cap」則是P-2%(P=5%),當「HIBOR」抽升高於1.8%,該會則會自動按3%(5%-2%)計算。換句話說,銀行最高也只是收取最多3%利息。 中間可以轉換嗎? 買家在選定借貸計劃時,必須「P按」及「H按」之間二選一,一旦選定了之後就要按照該選項來付還利息,但部份銀行還是有提供轉換的計劃,甚至有些是不需收取費用。但總括而言,拆息低時,「H按」利率會較便宜;拆息高時,「H按」利率最多也只是等同 「P-Cap」的利率。雖然「P按」一般都比「P-Cap」的利率好一點,但在這種拆息低的環境,比較多人會選擇「H按」。 如果你對保費融資感興趣,都可以向持牌顧問了解更多: 看完這篇文章,如果你想: 【查看更多同類文章】可以拉到最底閱讀更多 【保險查詢】點擊右上角的預約鍵 DarkMoney黑識理財是一個以「揭密真相」為宗旨的平台,提供各種類型的資訊,更設有「E+保險比較」讓你更容易找出合適產品! 分享給你的朋友 Share on facebook Share on whatsapp 版權所有 © 2021 darkmoneyhk.com · 保留所有權利免責聲明:雖然本網站內的內容是取自獲相信為正確的資料,但DarkMoney均不會對本資料內容之準確性、完整性、適時性、精確性作出任何聲明或保證。DarkMoney及其關聯公司並不負上或承擔任何向任何人士或投資者作出建議的責任,亦不會就任何因為或就有關於使用或倚靠本資料或本資料之任何內容而引起之直接、間接或後果性損失承擔任何責任。投資者在作出任何投資或購買任何產品的決定前,應細閱有關銷售文件(包括認購章程,如有)。沒有DarkMoney的事先書面同意,任何人士不得(i)複印或以任何形式或方法複製或(ii)再分發本文件或其任何內容。DarkMoney不會對任何不正確使用本文件或未獲授權分發本文件承擔任何責任。如欲索取更多關於本資料之內容,可聯絡所屬的保險公司或提供融資的銀行。本網站一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。...

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