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強積金MPF表現

強積金MPF表現|2021年一覽表|黑識理財 DarkMoney

強積金MPF推行20年來,市面上的強積金計劃越來越多,基金數量琳琅滿目,諸如宏利強積金,永明強積金, 宏利MPF,AIA強積金,信安強積金等等…選擇多不勝數。強積金的宣傳鋪天蓋地,什麽整合強積金,MPF扣稅等等,不少讀者完全不瞭解,可見政府強積金的教育宣傳仍有不到位的地方。以下是DarkMoney對強積金的少少整理,希望大家能更好地管理自己辛苦賺來的財富!...

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強積金平台點樣揀

【MPF強積金】保守定進取? 基金分類該如何選擇?

【MPF強積金】保守定進取? 基金分類該如何選擇? 點揀強積金平台?唔同平台有咩基金揀? 其實除了考慮扣稅以外,要選擇一個適合自己的強積金計劃,應該先認識一下不同計劃的基本資料,並因應自己的風險水平評估適合自己的基金,以下DarkMoney就先為大家解釋一下不同類別的強積金選擇,好讓各位在作出投資決定前了解背後的風險: 股票基金 屬高風險基金通常按地區劃分如果投資期較長,這類資產的潛在回報一般會較高;但如果投資期較短,這類資產招致損失的機率會較大當中有分為主動式基金及指數追蹤基金,後者並非所有計劃都有提供選擇想了解更多可參考文章:【MPF陷阱】強積金之港股基金都有陷阱?主動式基金可能超越大市表現,但只有個別的表現較佳指數追蹤基金的表現與大市表現大致相近 混合資產基金 屬中風險基金通常按股票與債券佔比劃分,或者按投資者的退休年期劃分當投資者有一個明確的退休目標,或者想承受較低風險,可以選擇這類基金取代股票基金每個計劃都另設「核心累積基金」及「65歲後基金」,目前這兩隻基金的收費會比同類型基金低想了解更多可參考文章:【黑識理財】揀好MPF DIS策略,真係一世無憂? 債券基金 屬低風險基金通常按貨幣或地區劃分這類基金一般可提供較穩定的回報,適合需要短期避險的投資者如果投資者不會定期轉換基金,這類基金的長期潛在回報可能會較低 貨幣基金 屬低風險基金這類資產的價格不會大幅波動,在股市及債市相對波動時可以用作避險盈利能力會比債券基金或股票基金低,不建議長線持有 希望聽取顧問意見 顧問會協助你兩星期找出合適扣稅產品,並進一步購買: 預約顧問 保證基金 屬低風險基金分為「有條件保證」及「無條件保證」想了解更多可參考文章:【MPF陷阱】強積金之保證基金真係保證?「有條件保證」通常要存放指定年期,投資者才能獲得保證回報「無條件保證」則直接提供保證回報,投資者選擇這類基金時會相對靈活 MPF強積金開戶連結[/vc_column_text][vc_empty_space][vc_column_text]AIA:https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/employee-and-self-employed/employee-and-self-employed.htmlBCOM:https://www.bocomtrust.com.hk/tw/products/mpf0101.htmlBEA:https://www.hkbea.com/html/tc/bea-mpf-index.htmlBOC:https://www.bocpt.com/homepage/CHINALIFE:https://www.chinalifetrustees.com.hk/trustee/ourProducts.actionHSBC:https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/mpf/MANULIFE:https://www.manulife.com.hk/wps/portal/zh/?1dmy&urile=wcm:path:/pws+content+zh/pwshome/for-individual/our-solutions/mpf/your-mpfYFLIFE:https://corp.yflife.com/tc/Corporate/MPF/MASS-Mandatory-Provident-Fund-SchemePrincipal:https://www.principal.com.hk/zh/content/%E5%BC%B7%E7%A9%8D%E9%87%91%E8%A8%88%E5%8A%83-0 SUNLIFE:https://www.sunlife.com.hk/HK/Investments/MPF+and+ORSO+Scheme/Sun+Life+Rainbow+MPF+Scheme?vgnLocale=zh_TW 預約保險諮詢                                              由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。免責聲明:本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。...

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【MPF扣稅】自願性供款都有分3類?邊一間公司有得扣稅?

【MPF扣稅】自願性供款都有分3類?邊一間公司有得扣稅?

【MPF扣稅】自願性供款都有分3類?邊一間公司有得扣稅? 自願性強積金供款可以扣稅? 在新一個財政年度開始,自願性強積金供款每年可以額外扣稅HK60,000,加上原本強制性強積金供款的HKD18,000扣稅額外,即是每年最多有HKD72,000的強積金扣稅額可以用。不過原來自願性供款都有分3款,其中亦只有「可扣稅自願性供款(TVC)」可以申報扣稅。 如果屬於另外2款帳戶,就不能夠申請扣稅! 三款自願性強積金供款帳戶 在選擇TVC之前,市民應該要留意TVC有較嚴格的提取限制,與以往的自願性供款有很大分別,以下就為大家略講一下三者的分別:僱員自願性供款(EEVC)帳戶: 通常由僱主及僱員協議,由僱主或雙方存放一定比例的供款到帳戶內供款額及供款模式有較大限制,提取資金的限制為離職不能申報扣稅額 特別自願性供款(SVC)帳戶: 由自己選擇心儀的強積金計劃,但要留意並非所有公司都有提供SVC由自己選擇供款額及供款模式,沒有提取資金的限制不能申報扣稅額 可扣稅自願性供款(TVC)帳戶: 由自己選擇心儀的強積金計劃,但要留意並非所有公司都有提供TVC由自己選擇供款額及供款模式,一般提取資金的限制是65歲後能申報扣稅額 希望聽取顧問意見 顧問會協助你兩星期找出合適扣稅產品,並進一步購買: 預約顧問 邊一間MPF公司有得扣稅? 目前27個強積金計劃內只有19個有提供TVC帳戶,部份有提供電子登記服務。由於不同公司或會陸續推出TVC帳戶,如果想留意最新資料,可以參考積金局的網站:https://www.mpfa.org.hk/tch/mpf_system/system_features/tvc/tvc_scheme_list.jsp MPF強積金開戶連結 AIA:https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/employee-and-self-employed/employee-and-self-employed.htmlBCOM:https://www.bocomtrust.com.hk/tw/products/mpf0101.htmlBEA:https://www.hkbea.com/html/tc/bea-mpf-index.htmlBOC:https://www.bocpt.com/homepage/CHINALIFE:https://www.chinalifetrustees.com.hk/trustee/ourProducts.actionHSBC:https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/mpf/MANULIFE:https://www.manulife.com.hk/wps/portal/zh/?1dmy&urile=wcm:path:/pws+content+zh/pwshome/for-individual/our-solutions/mpf/your-mpfYFLIFE:https://corp.yflife.com/tc/Corporate/MPF/MASS-Mandatory-Provident-Fund-SchemePrincipal:https://www.principal.com.hk/zh/content/%E5%BC%B7%E7%A9%8D%E9%87%91%E8%A8%88%E5%8A%83-0 SUNLIFE:https://www.sunlife.com.hk/HK/Investments/MPF+and+ORSO+Scheme/Sun+Life+Rainbow+MPF+Scheme?vgnLocale=zh_TW 預約保險諮詢                                             由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。免責聲明:本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。...

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【黑識理財】揀好MPF DIS策略,真係一世無憂?

【黑識理財】揀好MPF DIS策略,真係一世無憂? Facebook Instagram Youtube 根據MPFA最新數字顯示,目前市場上可供選擇的強積金計劃有32個,總基金數目高達467隻。坊間MPF選擇多不勝數,「打工仔」要選擇合適自己的強積金,可以說是花多眼亂,無從入手。而在2017年4月1日,MPFA就正式推出了「懶人基金」,或許可以為披星戴月的您提供一個被動的理財工具。然而,你知道懶人投資是如何運作嗎?懶人基金之間會不會有分別?懶人投資策略是否真的合適自己呢?相信不少人都希望知道這些問題的答案: 「DIS – 懶人基金」是甚麼? 懶人基金又稱作「預設投資策略」(即Default Investment Strategy,下稱「懶人基金」), 是一個隨年齡自動降低風險的機制,換句話說:就是「後生高風險,年老低風險」。「懶人基金」主要為沒有時間研究投資的成員而設,目標是毋需成員主動管理也可以讓即將退休人士降低風險,並期望可以在長期取得相對合理的回報。 這個策略分別由兩隻基金組成,成員可以直接選擇「懶人基金」,或者可以個別選擇這兩隻基金: 「核心累積基金」 – 約60%投資高風險資產(股票),約40%投資低風險資產(債券) 「65歲後基金」 – 約20%投資高風險資產(股票),約80%投資低風險的資產(債券) 如果直接選擇「懶人基金」,供款將會按以下條件作分配: 成員在50歲前:100%的供款會存放在「核心累積基金」 由50歲至64歲期間:存放在「核心累積基金」的供款將逐漸轉移至「65歲後基金」,組合內之高風險資產將按年下降2.6% 成員65歲時:100%的供款將存放於「65歲後基金」 ^Credit to 立法會CB(1)292/15-16號文件 「DIS – 懶人基金」是投資什麼? 「懶人基金」是分散風險的工具:供款將會廣泛投資在環球市場 「核心累積基金」和「65歲後基金」皆設有總收費上限0.95% 不同公司的「懶人基金」可以採用不同管理模式,包括主動型、被動型或混合型等 兩隻基金分別追蹤不同比例的「富時強積金環球指數」和「花旗集團環球政府債券指數」。 如果組合在2019年中之前與基準差距超逾2.5%(無論跑贏或跑輸),便要在基金便覽簡述理由。因此,理論上「懶人基金」的回報在不同計劃上的差距不會太大。 「核心累積基金」投資到甚麼公司? 「核心累積基金」主要投資在環球股票,目前較大部份偏重於投資在美國科網公司例如亞馬遜、谷哥、蘋果公司、微軟公司等等 例如:匯X及恒X的「核心累積基金」- 當中有35.5%投資在美國股票,而投資組合的十大資產內,科網類公司則佔四項,其餘的股票投資中,亞太股票佔13.4%, 而歐洲股票則佔12.9%,餘下部分主要屬於債券類投資。 「65歲後基金」又投資到甚麼債券? 「65歲後基金」主要投資在環球債券,目前較大部份偏重於美國國庫債券,風險較低。 例如:宏X的「65歲後基金」 – 主要由票面收益率為1.25%至2.25%的美國國庫債券組成。 例如:信X的「65歲後基金」 – 除了風險較低的美國國庫債券外,亦會投資在股息率較高的銀行股,如高盛、美國銀行、蘇格蘭皇家銀行等,預期回報或會較高。 「懶人基金」及「混合資產基金」比較 其實在兩隻懶人基金成立之前,MPF平台上一直都有類似的混合資產基金。兩者最主要的分別是一般傳統基金會較懶人基金的收費昂貴,但由於兩者追蹤的指數和基金的投資策略或有不同,所以也會有不同的投資表現。為了讓各位成員能夠更審慎作出投資決定,DarkMoney就為大家比較了兩種基金在2018的回報比較以作參考: 如果參照2018年兩者的回報比較,可以發現懶人基金的長期回報一般較傳統的混合資產基金優勝,這也與懶人基金的低收費有一定關係。當然,目前「懶人基金」成立至今只有接近一年半,歷史數據的參考作用有限,投資者可以同時參照指定基金追蹤的指數再作投資的決定。 如果投資者打算長期投資到混合式的資產上,也可以考慮直接投資一部份到「核心累積基金」或是「65歲後基金」,享受低收費的被動投資。 希望聽取顧問意見 顧問會協助你兩星期找出合適產品,並進一步購買: 預約顧問 「DIS – 懶人基金」的注意事項 「懶人基金」的前身,主要是保守基金或其他混合資產基金:由於一般這類基金費用較貴,或在長期難以達到資產增值的效果,「懶人基金」的出現主要是解決這個問題 選擇「懶人基金」,等於你的投資組合長期持有60%股票及40%債券,長期的回報或者會比全股票的基金遜色,而風險則會比全股票的基金低 由於「懶人基金」有指定的追蹤指數,一般同類型的「懶人基金」回報差距不會有太大分別,但如果選擇的「核心累積基金」是主動式基金,一般會與同類型的基金回報差距較大 總結及建議 在收費設上限並有環球投資的框架下,懶人基金可以為繁忙的打工仔節省不少選擇時間,並且提供一個現成又簡單的被動投資方案。然而,如果想追求最大的投資回報,「懶人基金」是有限制的。作為精明的投資者,應該要明白最好的投資回報是難以標準化的,除了因為每個人想要追求的回報及風險都是不同之外,最佳的投資回報會根據不同的經濟週期而變動。所以,最好的投資不會是「懶人投資」。要取得更好回報,投資者還是必需要多做功課,用努力換取更多回報。 預約保險諮詢                ...

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【MPF陷阱】強積金之港股基金都有陷阱?

【MPF陷阱】強積金之港股基金都有陷阱? Facebook Instagram Youtube 巴菲特曾經說過:散戶最好的投資方法就是選擇收費低的指數基金。不過在MPF這個收費平台上,是不是基金收費低就是最好呢?你又是否知道強積金平台上的指數基金與傳統基金有甚麼分別呢?應該點樣揀股票基金呢?今次DarkMoney會與大家研究一下:強積金有甚麼基金選擇?「MPF主動式基金」與「MPF被動式基金」的回報比較港股MPF基金數據分析選擇股票基金的注意事項 強積金有甚麼基金選擇? 強積金本身是一個買賣基金嘅平台,有股票基金、債券基金或其他,其中股票基金一般分為主動式基金(或傳統基金) 或 被動式基金(或指數基金):主動式基金的基金費用一般較高,目標是透過不同的投資策略跑贏大市;至於後者的基金收費一般較低,目標是跟蹤指數,取得與大市表現相若的回報。 「MPF主動式基金」與「MPF被動式基金」的回報比較 以香港市場為例,DarkMoney比較了全港17隻MPF港股基金(主動式基金)及11隻MPF指數基金(被動式基金)的回報表現: MPF主動式基金的表現參差,雖然個別基金可以在十年回報跑贏大市約126.2%,但只有少數基金表現比大市好。其中以下幾款主動式基金的過往表現一般較被動式基金優勝:「永X – 彩虹香港股票基金」「中X人壽 – 香港股票基金」「中X保誠 – 我的強積金香港股票基金」 值得留意的是,11隻MPF指數基金內,有4隻會將資金的一部份或全部投資到盈富基金內,再附加每年0.72%-1.05%的管理費。一般而言,這會構成雙重收費,因為當盈富基金與恆指的追蹤誤差越大(tracking error),直接投資到盈富基金的被動式基金便會較同類型差。其中以下幾款被動式基金的過往表現一般較同類型優勝:「匯X – 智選恒指基金」「恒X – 智選恒指基金」「中X保誠 – 香港追蹤指數基金」 希望聽取顧問意見 顧問會協助你兩星期找出合適產品,並進一步購買: 預約顧問 港股MPF基金數據分析一年累積回報恆指為-9.34%,盈富基金為-9.36%,Tracking Error為0.02%最佳MPF港股基金為-11.29%,最差MPF港股基金為-16.41%17隻MPF主動式基金沒有基金跑贏最佳的MPF被動式基金,有4隻跑贏最差的MPF被動式基金最佳MPF指數基金為-3.86%,最差MPF指數基金為-12.22%三年累積回報恆指為26.78%,盈富基金為25.8%,Tracking Error為0.98%最佳MPF港股基金為25.98%,最差MPF港股基金為8.97%17隻MPF主動式基金有1隻跑贏最佳的MPF被動式基金,有5隻跑贏最差的MPF被動式基金最好的主動式基金比最好的被動式基金的回報高1.63%最佳MPF指數基金為24.35%,最差MPF指數基金為20.28%五年累積回報恆指為29.06%,盈富基金為27.92%,Tracking Error為1.14%最佳MPF港股基金為31.01%,最差MPF港股基金為2.79%17隻MPF主動式基金有2隻跑贏最佳的MPF被動式基金,有6隻跑贏最差的MPF被動式基金最好的主動式基金比最好的被動式基金的回報高5.17%最佳MPF指數基金為25.84%,最差MPF指數基金為20.49%十年累積回報恆指為168.3%,盈富基金為162.89%,Tracking Error為5.41%最佳MPF港股基金為294.5%,最差MPF港股基金為95.23%14隻MPF主動式基金有4隻跑贏同期的MPF被動式基金最好的主動式基金比最好的被動式基金的回報高138.91%最佳及最差MPF指數基金的表現為155.59%選擇股票基金的注意事項MPF的主動式基金因為涉及更多人力資源,基金收費一般較高。雖然一些基金可以憑藉特別的投資策略取得遠高於市場的回報,但現實是大浪淘沙,參考數據,可以發現只有少數的主動式基金值得選擇。至於MPF被動式基金的好處是沒有特別的投資策略,只要跟蹤指數回報便可。但不應該將MPF平台上的指數基金與市場上的指數基金相提並論:因為考慮到MPF指數基金的基金收費,一般情況下每年回報會比大市表現差1%,只有極少的情況下指數基金才會跑贏大市。總結巴菲特提倡指數基金的原意是:市場上投資的方法多不勝數,但真正行之有效的卻是寥寥可數。如果散戶沒有時間做足功課,了解清楚整個市場,倒不如直接投資到指數上面,至少不會與市場平均回報相差太遠,另一邊廂只要繼續努力工作,苦干年後自然會有不俗的收成。如果想要更高回報,自然會承擔更高的風險,資深投資者應該要選擇甚麼投資工具,最好的方法是投資前清楚自己承擔的是甚麼風險,再根據自己的投資目標,從市場回報或是預期回報內作抉擇,便是最合適自己的投資選擇。 預約保險諮詢                                               由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。免責聲明:本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。...

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【MPF陷阱】強積金之保證基金真係保證?

【MPF陷阱】強積金之保證基金真係保證? Facebook Instagram Youtube 據最新強積金統計,平均每名打工仔於2018年10月蝕1.28萬元,年初至今更蝕1.78萬元。如果你是股場老手,或者一早已經將強積金轉移到安全的資產類別。當中不少人會選擇用「保證基金」避險,然而並非所有的保證基金都是適合的工具,當中也可以是陷阱處處。 甚麼是「保證基金」? 「保證基金」的基金管理費用一般較高,但假如基金表現未達目標回報,便要向投資者提供「保證回報」(可分為「本金保證」及「利息保證」)。「保證基金」分為「軟保證基金」及「硬保證基金」:前者是有條件保證,後者是無條件保證。 保證基金有什麼謬誤? 謬誤一:買「保證基金」便不會虧蝕「軟保證基金」需要符合指定條件才會提供保證回報,譬如存放年期、指定歲數或存放至指定日期如果原本投資在「軟保證基金」,在轉移資金時未符合條件,投資仍可能虧損,屆時便失去了避險的作用,而且要承受較高的管理費用 謬誤二:「保證基金」的基金回報=實質回報基金概覽上會顯示「軟保證基金」的基金表現,但假如符合保證條件,投資者獲得的實質回報便會較基金表現高一些「保證基金」派發保證回報時會補足基金單位例如戶口年初有100萬,保證回報是2%,當年尾基金戶口虧蝕3萬時,強積金公司便會補足價值5萬的基金單位(2萬利息+3萬本金) 謬誤三:「保證基金」同「保守基金」分別不大參考過去五年,「保守基金」的最大一年升幅為1.29%,最大一年跌幅為-0.08%目前「硬保證基金」的保證回報普遍是每年1或2%可考慮用指定的「硬保證基金」取代「保守基金」作避險用途,不用擔心虧損,同時保證有利息增值參考過去五年,「軟保證基金」的最大一年升幅為11.83%,最大一年跌幅為-5.96%(如沒有符合保證條件)如果想要選擇「軟保證基金」,應該先考慮是否可以符合保證條件,再參考該基金的保證利息 希望聽取顧問意見 顧問會協助你兩星期找出合適產品,並進一步購買: 預約顧問 全港強積金保證基金比較 注意事項 保證基金的主要作用是避險,長期回報或會比股票類別資產遜色投資者可以在股市風險相對較高時選擇指定的「硬保證基金」,會比一般「保守基金」更適合作避險基金即將退休人士可以考慮「軟保證基金」的條件與回報是否適合自己,可以有效在短期內取得保證的回報*以上資料只供參考,請以該計劃條款細則為準。 預約保險諮詢                                              由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。免責聲明:本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。...

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強積金MPF-理財陷阱

強積金MPF-理財陷阱 Facebook Instagram Youtube 講起強積金(Mandatory Provident Fund),相信好多人聽過唔同嘅強積金agent講自己公司有幾好,又話會幫你「免費整合」,整合強積金好處如何,又話回報會好啲,但事實上收費係唔係平左,強積金表現又係唔係真係更好呢? 管理強積金如何令你退休金翻倍? 如果你睇輕強積金舊錢而唔去管理,你有可能會浪費左人生極為重要嘅幾十年。因為只要你願意管理筆錢,至少可以令你宜家筆錢用24年翻倍,或者令你所有嘅未來供款喺42年左右翻倍。而每提升1%複利息,都可以令你慳返幾年到幾十年嘅時間。如果去睇返一筆過(Lump-sum)同定期供款(Regular saving)嘅複利息價值表:假設未來通脹維持喺每年3.4%,今日嘅$100,000可以喺20年內達成每年6%嘅回報,大約12年時間可以令筆錢翻倍,到20年後筆錢嘅名義價值係$320,710,實質購買力就係$320,710 * 51.24% = $164,334如果你呢20年只係識放喺保守基金入面,今日嘅$100,000喺20年後只係得返$51,240嘅購買力! 強積金邊間好? 即睇強積金整合全攻略! 強積金MPF整合專家 預約整合 強積金表現比較 至於regular saving指每隔一段時間有新嘅cash inflow,因此每筆錢都有唔同嘅滾存年期,可以令所有錢翻倍嘅時間會相對較長。如果你咁耐以嚟都係返緊同一份工,你可以直接睇下自己賺左幾多%,然後從下圖搵返自己咁耐以來達到嘅年回報係幾多。 MPF 強積金常見問題 「免費整合」係唔係真? 事實上整合或者轉移的而且確唔會收你一分一毫,不過每間公司本身都「一定」會有本身嘅收費(基金開支比率),如果轉移嘅地方唔啱,反而有可能會轉左去收費貴同表現差嘅地方。「免費整合」好多時只係一般保險agent去認識街客嘅敲門磚,佢地的確唔會喺轉MPF嘅過程賺到啲咩佣金,不過若然你唔在意你到底轉左咩類型嘅資產,轉錯都可能令你筆錢蝕多兩錢重。強積金冇乜用,剩係識扣管理費,理嚟做乜?只要你識轉換強積金計劃,其實可以喺唔洗點管理嘅前提下一定賺到錢,而且至少可以令你宜家嘅資產用第24年左右翻倍(Lumpsum – 72 rule)或者令你所有嘅未來供款唔夠42年就翻倍(Regular saving – 125 rule)而每提升1%複利息,都可以令你慳返幾年到幾十年嘅時間。就算你日後有機會離開香港嘅時候,都可以提取筆錢嚟用,唔一定要等到65歲。其實我有成堆MPF Account,入面有咩分別?一般分為供款帳户(Contribution Account)或者個人帳户(Personal Account)。供款帳户就係你現有公司嘅強積金,當離職夠三個月就會變成個人帳户。所以當你做過好多份工,就會有好多個Personal Account。而每一個帳户其實都係跟緊一個強積金計劃(Scheme),你只可以揀Scheme入面嘅基金組合。如果想選擇市場上獨有或者表現較好嘅基金,就可能要轉換強積金計劃先做到。買Index Tracking Funds好唔好?強積金平台入面大部分嘅Index Tracking Funds都有比較大嘅追蹤誤差(Tracking Error),意思係同追蹤指數有好大出入。舉個例子,最平嘅index tracking fund係東亞嘅香港指數追蹤基金,五年嘅年度回報可以同指數表現相差接近2%,總回報相差接近12%。而同樣追蹤恒指嘅盈富基金(2800.HK),Tracking Error只係得0.3%-0.8%。事實上MPF platform入面嘅index tracking fund,有唔少甚至係直接買盈富基金之後再收費,根本唔太值得買。基金開支比率高就唔應該買?如果只係睇基金開支比率,目前強積金平台入面收費最平嘅係指數追蹤基金同埋預設投資策略(Default Investment Strategy)。而其實基金開支比率某程度只係反映風險程度並非基金回報,以收費較高嘅股票基金為例,可以喺十年期內跑贏恒指約40%,成立至今跑贏恒指大約265%;或者基金開支比率相當高嘅保證基金,都可以做到每年3%嘅絕對回報(absolute return)。預設投資策略(DIS)應唔應該買?DIS由兩隻混合資產基金組成,會根據你嘅年齡決定入面嘅股債比率。其實DIS本身係一個幾好嘅投資概念,可以令懶人筆錢做到長期增值嘅效果。但可惜DIS嘅股債比率係根據成員嘅年齡決定而唔係市況決定。就算你係20歲嘅成員,並唔代表恒指40,000點或PE25倍嘅時候都應該繼續持有股票。換句話講,如果你將已經買落嘅iphone由$5,000炒到上$30,000,你都會識得將一部份嘅iphone套現轉返做現金,再等候另一個timing入貨。因此,股債比率應該先按照價值高低而唔係年齡而定。點樣簡單啲去管理MPF?目前最簡單嘅管理可以直接將資金轉去china life嘅保證基金,可以喺任何時間有不少於每年3%嘅淨回報。或者睇市場嘅PE Ratio (市盈率)去改變自己嘅投資組合:當股市去到相對較貴或者瘋狂嘅時候持有更多保證基金,股市去到相對較低甚至股災嘅時候持有更多股票基金。 點解有啲人話保證基金好貴唔好買?講呢句說話嘅人係冇研究過保證基金嘅特性。保證基金會分為硬保證(hard guarantee)同埋軟保證(soft guarantee),前者唔需要符合任何條件,後者就需要符合一定嘅年期,兩者嘅目的都係令資產可以保底賺到錢。其實我唔想成日轉強積金公司,邊個計劃會好啲?BCT平台上面可以選擇到嘅市場都幾廣泛,入面嘅收費同回報都比平均好。比較過幾間強積金公司嘅Apps,暫時我認為BCT Apps嘅介面同操作比較方便。除左透過佢地Apps轉換基金可以T+1內完成,亦都可以用Apps直接睇到邊一隻基金賺左幾多或者蝕左幾多。而且每月都會有手機短訊提示返你帳户結餘,提醒返你定期管理自己筆錢。強積金平台多羅羅,其實入面係D咩?目前強積金平台有14個受託人,32個強積金計劃總共556隻基金入面,平均開支比率係1.56%,平均風險標記中位數係9.33%雖然目前整個MPF平台有556隻基金可以選擇,但實際上你只可以按每個帳户背後嘅強積金計劃入面選擇基金組合。如果想選擇市場上獨有或者表現較好嘅基金,就可能需要轉換強積金計劃先做到。強積金本身係一個買賣基金嘅平台,而基金係「分散風險」嘅工具,每種基金都代表唔同嘅投資組合(portfolio),視乎唔同基金嘅investment objective,會限制基金背後買嘅市場同資產類別。 整合強積金邊間好?由於市場上有超過10間強積金受託人,市民最常提出的疑問便是:「MPF整合邊間好?」我們可以透過以下的方法篩選出合適自己的強積金:1....

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