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德州撲克的「保險例子

從德州撲克看保險 你的人生是一場賭局嗎?

其實現實中的保險與德州撲克的保險十分相似,保險公司便是莊家,你就是玩家A,你所支付的保費是保障自身「輸唔起」的情況。雖然往往保險公司是+EV,買保險的人就是-EV,與德州撲克相同,你所支付的保費也不是對等的賠率,而且保險不是任何情況都會受,但90%的人也是需要相關的保障,因為你不能降低生活上的某些風險或風險實在太高了。...

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兒童保險

【兒童保險】小朋友點解要買保險?2021年醫療危疾邊間好?

【兒童保險比較】小朋友點解要買保險?危疾醫療邊間好? 目錄:兒童點解要買保險?小朋友應該買咩保險?丨 幫小朋友買醫療保險要注意什麼? 丨 bb醫療保險比較丨小朋友買保險常見問題:小朋友需要買危疾嗎?丨有甚麼先天性疾病? 丨bb危疾保險比較丨小朋友即將出世?未出世已可投保!丨擔心下一代會捱窮?及早做好準備!丨 筆者前言 不少父母都會為小朋友奉獻一切,希望給小朋友最好的資源,讓下一代平安茁壯成長。 不過為人父母甚艱難,除了養大小朋友嘅洗費外,一旦有頭暈身㷫要入院,就會發覺仲有一大堆隱藏開支未計掂數! 想避免忽然有一筆龐大開支,唔少家長都會為小朋友準備保險,但究竟小朋友要買咩保險,保額又應該點定呢? 兒童點解要買保險?小朋友保險應該點買? 根據兒童癌病基金的數據,本港有一百四十萬從零至十九歲的兒童,約佔人口兩成。而每年入院治療的兒童人次約有十五萬。另外,翻查公立醫院兒科輪候時間,一般兒童病床需要等候7~28星期,而流感高風峰期間,公立病房佔用率更接近100%。 0 每年入院治療的兒童人次 0 % 公立病房佔用率接近 再看看保險公司的醫療保險賠償率,其中FWD有12%索償是來自0到10歲的小朋友,其中YFLIFE有18%索償是來自0到19歲的小朋友。 FWD: 來自0-10歲的醫療索償佔比 12% YFLIFE: 來自0-19歲的醫療索償佔比 18% 為小朋友投保醫療保險,可以確保有病時不會因為預算不足而輪候公立醫院,必要時可以選擇更好的醫療服務。另外,即使途中遇上難以負擔的龐大醫療開支,也可以在保單中索償,避免財務預算不似預期。 幫小朋友買醫療保險要注意什麼? 無論你小朋友係3歲定5歲,甚至乎未出世,買保險時有什麼要點要留意? 注意 原因及細節 墊底費 如果公司沒有為親屬提供醫療保障,為小朋友投保時,應該優先考慮沒有墊底費的醫療保險。 全數賠償 假如只有公司醫保或投保傳統醫保,在索償時一般是按項目上限賠償,在沒有「全數賠償」的情況下大多要自付一部份的醫療費用。 選擇有「全數賠償」的醫療保險,可以確保患病時可由保險賠償100%的主要開支。 保障金額 假如只有公司醫保或投保傳統醫保,即使計劃有「附加醫療保障」,一般賠償額不會超過30萬。 如果遇上嚴重疾病例如癌症,醫療費用可以超過一百萬。因此,理想的每年醫療保障額應該在兩百萬或以上。 住房級別 在流感高峰期的兒童大房床位普遍不足。而小童的免疫能力一般較低,醫生通常會建議幼童入住單人房,避免染上傳染病的風險。 如果想避免床位不足及傳染病的影響,選擇私家房級別的計劃會更好,賠償率亦不會因此而減少。 BB醫療保險比較 [ninja_tables id="23892"] 查看詳細比較 小朋友保險常見問題:小朋友需要買危疾嗎? 事實上,嚴重疾病並沒有年紀限制,小朋友同樣有機會患上大病! 如果想讓小朋友有更完善的保障,應該同時為他們投保醫療保險及危疾保險。 小朋友買危疾原因 細節 保障先天性疾病 一般而言,危疾保險的作用是賠償患病期間的生活費,小朋友未必需要購買危疾保障。 然而,目前醫療保險不能保障8歲前確診保障先天性疾病。而部份指定的危疾保險則會列明「保障先天性疾病」,可以與醫療保險的保障互補! 為日後打算 危疾保險是以投保年齡訂價,同樣供款期同樣保額,0歲的保費只是30歲的33%,而且保障年期也較長! 有甚麼先天性疾病? 在嬰兒出生後不久,很快就要接受醫院及母嬰健康院的檢查,以發現先天性疾病及其他異常情況,其中包括: [supsystic-tables id=178] 另外,也有不少症狀會在長大後發現: [supsystic-tables id=179] 美國最新自閉症譜系障礙的患病率為每68名兒童當中有一名患有自閉症 Center for Diseases Prevention and Control, CDC 2014 0 % 每68名兒童當中有一名患有自閉症 G6PD 缺乏症在香港甚為普遍。跟據新生嬰兒篩查計劃的 數據顯示,新生男嬰中每 100 人中有 4 至 5 人患有此症, 而新生女嬰中則每 1,000 人便有 3 至 5 人患有此症。 香港衛生署 0 % 每100名男童當中有一名患有G6PD 缺乏症 (蠶豆症) 根據世界各地統計,平均每六百個嬰孩中,會有一個是唐氏綜合症人士出生。 香港唐氏綜合症協會 0 % 平均每六百個嬰孩中,會有一個是唐氏綜合症人士出生 BB危疾保險比較 市面上針對小朋友的危疾保障愈來愈多,除了基本的保費及回報比較,更可留意 1. 持有人身故可獲豁免保費 2. 涵蓋先天性病況相關的疾病 3. 小朋友額外保額 4. 保障專注力失調及過度活躍症 (ADHD) [ninja_tables id="23894"] 查看詳細比較 小朋友即將出世?未出世已可投保! 市面大部分保險都需要出世後一段時間才可購買,不過假如出世後發現患有疾病便會有不保事項。而近年有危疾保險加入「未出世已可投保」的特點,避免因出生時的疾病而無法投保: [ninja_tables id="23895"] 延伸閱讀 【小朋友買危疾】未出世就已經要買定保險? 擔心下一代會捱窮?及早做好準備! 早喺十幾年前,李麗珊就話養大一個小朋友要400萬!計及咁多年嘅通脹,400萬係咪真係足夠? 當然,如果是普通家庭,根本沒有辦法像富裕家庭一樣揮金如土,參加十幾種興趣班。 但如果要下一代向上流動,最好的方向就是提供最好的教育!身為父母,你又清唔清楚各地留學需要幾錢? 就算有心理準備,你又是否有一個穩妥嘅方法儲錢呢? 延伸閱讀 【教育基金】幫子女計劃儲蓄必讀!海外升學需要幾錢? .elementor-22715 .elementor-element.elementor-element-86e4c9f.elementor-position-right .elementor-image-box-img{margin-left:15px;}.elementor-22715 .elementor-element.elementor-element-86e4c9f.elementor-position-left .elementor-image-box-img{margin-right:15px;}.elementor-22715 .elementor-element.elementor-element-86e4c9f.elementor-position-top...

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多餘保障點算好

【保險知識】保險買多左點算好?四個考慮因素一定要知!

理財的道路上,做錯一個決定不單只會影響短期的利潤,甚至會令未來退休大失預算。而買保險的道理也是一樣,保險大部分都不是保障短期風險,但胡亂購買的後果,通常在數十年後才出現!作為精明消費者,我們應該如何計算買多少保障?甚麼叫多?買多咗不必要的保險又應該點樣處理?...

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保障不足點算好?更改保單前有什麼要考慮?

【保險知識】有保險但保障不足?想有完整保障點做好?

【保險知識】有保險但保障不足?想有完整保障點做好? 保障完善不只是看保障額 根據保監局2018年的數字,本港保單有1,320萬份:可以說香港人有幾份保險不是一件奇怪的事。不過一身保單就代表保障足夠嗎?事實上,多保單不一定是保障充足,如果有好好設計自己的保險組合,有時簡單一兩個計劃遠買多幾個計劃更有用!保額未必跟隨通脹 不少保險的保額是固定不變,如果未來通脹較高,也代表目前保障不足夠退休後喪失公司保險 不少人只依賴公司保險,卻忽視了在離職或退休後未必能保留原有保障賠償難度 一些舊保單的賠償條件會相對嚴苛,或者無法保障一些長期疾病或復發病況退休後保費超出預期 部份保險的保費會因為年齡及保險池的索償情況而上升,如果只計算目前保費,可能無法確保退休後有能力支付保費 想保障好啲點做好? 萬一發現保障不足,可以從以下兩種方法處理:增購新計劃(加Plan)用新計劃取代舊計劃(換Plan) 希望聽取顧問意見 顧問會協助你兩星期找出合適扣稅產品,並進一步購買: 預約顧問 四大考慮因素 價錢在考慮計劃時不應該忽略舊有計劃的保費,因為「加Plan」的實際保費是舊保險與新保險的總和。而不少保險的保費是會逐漸遞增,因此「加Plan」某程度上會使保費架構變得更複雜。 例子:30歲的歲陳先生本身有一個大眾醫療計劃,目前他可以考慮透過以下方式提升保障: 「加Plan」: 額外再買一份「有墊底費的醫療保險」「換Plan」: 以一份「沒有墊底費的醫療保險」取代現有計劃 原本陳先生打算「加Plan」,原因是「有墊底費的醫療保險」保費會比「沒有墊底費的醫療保險」便宜,但他忽略了「加Plan」實際上要支付的保費是兩個計劃相加。另一方面,即使兩個計劃的保費在今日比較便宜,也要留意醫保的未來保費(因保費會隨年齡加價),有些情況是30歲時較便宜但60歲時較昂貴。一般情況下,「換Plan」只需要考慮新保險的保費,保費架構比較簡單。保障如果現有保單是很多年前購買,保障可能已經不合時宜。這些保單一般較難取得賠償,或者本身賠償額太低,即使現時直接加保障,在未來索償時候可能只能獲取一部份的賠償金額或者自己要支付一部份的費用。例子:李小姐約在五年前購買了純危疾保險。 由於純危疾保險的保額是固定,因此不能夠追上通脹。另一方面,她發現純危疾只能賠償一次,而且需要是較嚴重的危疾才能獲得索償。雖然「加Plan」與「換Plan」的保障額表面是一樣,但正式索償時可能因為病況不符合定義而無法獲得完整賠償。如果舊有保單保障太差,「換Plan」可能較「加Plan」更好。健康狀況  假如你的健康狀況已在近期轉差,或者無法選擇「換Plan」。因為健康改變會影響投保,在買新保險時可能有不保事項或拒保。然而,由於舊有保單已經完成核保的過程,在現時便是一份相對完整的保障。在「加Plan」的角度考慮,部份計劃是專為現有病患而設,可以額外購買(這類計劃一般較為昂貴)。例子:陳先生正考慮增購醫療保障,不過最近的體檢報告顯示他的血糖指數過高,可能有患上糖尿病的風險。 如果他想要「換Plan」,新保單不會保障所有與糖尿病有關的病況,但舊有計劃仍能保障他患上糖尿病的情況。即使有一些計劃可以保障已存在疾病,但這類計劃通常有一段等候期,而且保費較貴,因此這類人士只能選擇「加Plan」,即使新保險未過等候期,仍能靠舊保單獲取賠償。其他成本在考慮「換Plan」之前,亦要考慮當中產生的成本。譬如新保單一般存在等候期,如果想要用新保單取代舊有保單,可能需要較早時間準備:例子:新保單簽署日期是1月1號,等候期是30日,但由於保單發出日期是1月20號,正式受保日期是「1月20號」的「30日」後。換言之,新保單和舊保單的重疊期可以是接近2個月或更多(視乎等候期的長短及保單發出時間)。另一方面,新保單的索償可能會被視為「早期索償」(Early Claim),意思是加入新保險計劃的首幾個月便提出大金額索償,這些個案保險公司或會進行調查,譬如向醫管局或其他機構查詢你的醫療紀錄,導致索償大為延遲。如果仍然保留舊有計劃,而且索償時已經是長期的投保用戶,一般被調查的可能性便會大大降低。 最後,不少保險會有現金價值,而一般在保單較後期時升幅才會較高,「換Plan」同時代表著放棄保單的未來回報。因此,如果舊保單有現金價值,一般都會先考此「加Plan」。 預約保險諮詢                                             由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。免責聲明:本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。...

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