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30歲前後應如何買保險

30歲前後應如何買保險?醫療/危疾保險點買先最好?

目錄:早咗買保險係浪費金錢?丨啱啱出嚟,有咩保險係必買?丨 公司有醫療保險,淨係買危疾同人壽就夠? 丨Bupa together同Cigna topup仲係最抵? 丨 30歲前後醫保比較 丨 唔需要買危疾保險? 丨30歲前後危疾保險比較 30歲前後應如何買保險?醫療同危疾保險點買先最好?剛踏出社會,人工不算高,儲蓄亦未開始建立。如果年輕人想盡早脫離貧窮圈,必須好好地計劃「每一蚊」的洗費,但在慳盡每分每毫之餘,懂得轉嫁風險也是重要措施。原因是一場突發的事故,可以令你多年來努力的一切前功盡廢。懂得買適當的保險減低風險,是靠近富人的其中一個重要元素。 患病的機會率是多少?早咗買保險是浪費金錢? 保險會根據概率去決定你的保費,導致不少人會從保險公司的索償報告尋找端倪: 以上數據顯示,30歲或以前並非最常見的索償年齡,在住院索償方面大約佔了26%,在危疾索償方面則佔了約6%。乍看之下,似乎畢業生毋須急於投保。然而,絕大部份的保險都需要在健康時投保!如果有病歷後再去申請保險,可能會遇上不保事項甚至拒保,增添了未來變數。隨著年齡及病歷增加,可獲得完整保障的機會率就會越低。而不少保險是根據機會率決定保險保費,越年輕投保,保障期會越長,總保費亦會越便宜。加上保險最主要的作用是轉嫁自己無力承擔的風險,目的是避免最差的情況發生,早咗買保險並不代表是浪費。 2星期搵出合適的保險? 預約30分鐘會面專家,搵出屬於你的保險! 預約顧問 啱啱出嚟,有咩保險係必買? 買保險目的是對沖風險,無論你是任何年齡,最主要都會面對以下兩個風險風險一:自己及家人的突發醫療開支風險二:因疾病喪失工作收入,現金儲備不足應付日常開支/影響未來計劃 30前後風險分別? [ninja_tables id="24519"] 買保險有用嗎 保險是對沖風險一和風險二的方法,而個人保險可簡單分為以下種類 [ninja_tables id="24520"] 淨係買危疾加人壽,因為醫療公司有? 公司醫療保險的確可以除代個人醫療保險,不過大部分團體醫療保險只保障基本的醫療洗費,介乎幾千至幾萬,萬一患上較嚴重的疾病,洗費超過10萬以上,便需要利用個人醫保。加上日後轉工或退休,公司醫療保險便不會再保障,到時才買個人醫保的話,有可能會有不保事項。 Bupa Together + Cigna Topup 仲係最抵? 兩三年前我們DarkMoney曾介紹過bupa together + cigna topup,當時的確是性價比較高的選擇,不過自從自願醫保vhis推出後,不斷有新的醫保誕生。加上bupa together必須使用網絡醫生才可全數索償,相對上會有一定限制,因此性價比較高的醫療保險組合已有所轉變,詳細請看下文。 醫保陷阱:醫保年年加價,通脹好誇張?! 2星期搵出合適的保險? 預約30分鐘會面專家,搵出屬於你的保險! 預約顧問 醫保比較-30前後組合比較 無論你是30歲前或30歲後,其實都可以善用公司的醫療保險去索償個人醫保的墊底費。例如你知道公司醫保大概可以保障$30,000醫療洗,便可購買一份有$30,000墊底費的個人醫保。假設不幸日後醫療費用是十萬,頭三萬的醫療費便可在公司醫保中索償,其餘的便可在個人醫保中索償。不過如果你是剛剛畢業,考慮到會經常轉換工作,你可能購買一份可以保障基本醫療洗費的醫保較好,因為轉換工作後,原先的公司醫療保障便會重新計算,所以你可以參考以下組合。 30歲前 價錢便宜之餘保障額足夠 1) 自願醫保標準計劃 + Cigna Topup (25歲為例 總保費約$2xxx) 年度保額:$420,000  +   年度保額:$1,000,000住院雜費:$14,000    +   住院雜費:全數賠償墊底費:$0   Ι  墊底費:$30,000每年保險:<$2000 +  每年保險:$1,190DarkMoney評語好處:保費最便宜的選擇,保費在$2,000左右,仍然有每年一百萬醫療保障。絕對是剛踏出社會的年輕人入門之選。不足:自願醫保標準計劃並不是全數賠償,因此當醫療洗費未超過墊底費時($30,000),便需要自付。而且Cigna Topup計劃只賠償九成費用,當醫療洗費增加時,自付費相應提高。加上Cigna Topup並不會賠償較先進的癌症治療方法,所有相對上有一定限制 2) 自願醫保標準計劃 + FWD The choice (25歲為例 總保費約$4xxx) 年度保額:$420,000    +  年度保額:$2,000,000住院雜費:$14,000   ...

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兒童保險

【兒童保險】小朋友點解要買保險?2021年醫療危疾邊間好?

【兒童保險比較】小朋友點解要買保險?危疾醫療邊間好? 目錄:兒童點解要買保險?小朋友應該買咩保險?丨 幫小朋友買醫療保險要注意什麼? 丨 bb醫療保險比較丨小朋友買保險常見問題:小朋友需要買危疾嗎?丨有甚麼先天性疾病? 丨bb危疾保險比較丨小朋友即將出世?未出世已可投保!丨擔心下一代會捱窮?及早做好準備!丨 筆者前言 不少父母都會為小朋友奉獻一切,希望給小朋友最好的資源,讓下一代平安茁壯成長。 不過為人父母甚艱難,除了養大小朋友嘅洗費外,一旦有頭暈身㷫要入院,就會發覺仲有一大堆隱藏開支未計掂數! 想避免忽然有一筆龐大開支,唔少家長都會為小朋友準備保險,但究竟小朋友要買咩保險,保額又應該點定呢? 兒童點解要買保險?小朋友保險應該點買? 根據兒童癌病基金的數據,本港有一百四十萬從零至十九歲的兒童,約佔人口兩成。而每年入院治療的兒童人次約有十五萬。另外,翻查公立醫院兒科輪候時間,一般兒童病床需要等候7~28星期,而流感高風峰期間,公立病房佔用率更接近100%。 0 每年入院治療的兒童人次 0 % 公立病房佔用率接近 再看看保險公司的醫療保險賠償率,其中FWD有12%索償是來自0到10歲的小朋友,其中YFLIFE有18%索償是來自0到19歲的小朋友。 FWD: 來自0-10歲的醫療索償佔比 12% YFLIFE: 來自0-19歲的醫療索償佔比 18% 為小朋友投保醫療保險,可以確保有病時不會因為預算不足而輪候公立醫院,必要時可以選擇更好的醫療服務。另外,即使途中遇上難以負擔的龐大醫療開支,也可以在保單中索償,避免財務預算不似預期。 幫小朋友買醫療保險要注意什麼? 無論你小朋友係3歲定5歲,甚至乎未出世,買保險時有什麼要點要留意? 注意 原因及細節 墊底費 如果公司沒有為親屬提供醫療保障,為小朋友投保時,應該優先考慮沒有墊底費的醫療保險。 全數賠償 假如只有公司醫保或投保傳統醫保,在索償時一般是按項目上限賠償,在沒有「全數賠償」的情況下大多要自付一部份的醫療費用。 選擇有「全數賠償」的醫療保險,可以確保患病時可由保險賠償100%的主要開支。 保障金額 假如只有公司醫保或投保傳統醫保,即使計劃有「附加醫療保障」,一般賠償額不會超過30萬。 如果遇上嚴重疾病例如癌症,醫療費用可以超過一百萬。因此,理想的每年醫療保障額應該在兩百萬或以上。 住房級別 在流感高峰期的兒童大房床位普遍不足。而小童的免疫能力一般較低,醫生通常會建議幼童入住單人房,避免染上傳染病的風險。 如果想避免床位不足及傳染病的影響,選擇私家房級別的計劃會更好,賠償率亦不會因此而減少。 BB醫療保險比較 [ninja_tables id="23892"] 查看詳細比較 小朋友保險常見問題:小朋友需要買危疾嗎? 事實上,嚴重疾病並沒有年紀限制,小朋友同樣有機會患上大病! 如果想讓小朋友有更完善的保障,應該同時為他們投保醫療保險及危疾保險。 小朋友買危疾原因 細節 保障先天性疾病 一般而言,危疾保險的作用是賠償患病期間的生活費,小朋友未必需要購買危疾保障。 然而,目前醫療保險不能保障8歲前確診保障先天性疾病。而部份指定的危疾保險則會列明「保障先天性疾病」,可以與醫療保險的保障互補! 為日後打算 危疾保險是以投保年齡訂價,同樣供款期同樣保額,0歲的保費只是30歲的33%,而且保障年期也較長! 有甚麼先天性疾病? 在嬰兒出生後不久,很快就要接受醫院及母嬰健康院的檢查,以發現先天性疾病及其他異常情況,其中包括: [supsystic-tables id=178] 另外,也有不少症狀會在長大後發現: [supsystic-tables id=179] 美國最新自閉症譜系障礙的患病率為每68名兒童當中有一名患有自閉症 Center for Diseases Prevention and Control, CDC 2014 0 % 每68名兒童當中有一名患有自閉症 G6PD 缺乏症在香港甚為普遍。跟據新生嬰兒篩查計劃的 數據顯示,新生男嬰中每 100 人中有 4 至 5 人患有此症, 而新生女嬰中則每 1,000 人便有 3 至 5 人患有此症。 香港衛生署 0 % 每100名男童當中有一名患有G6PD 缺乏症 (蠶豆症) 根據世界各地統計,平均每六百個嬰孩中,會有一個是唐氏綜合症人士出生。 香港唐氏綜合症協會 0 % 平均每六百個嬰孩中,會有一個是唐氏綜合症人士出生 BB危疾保險比較 市面上針對小朋友的危疾保障愈來愈多,除了基本的保費及回報比較,更可留意 1. 持有人身故可獲豁免保費 2. 涵蓋先天性病況相關的疾病 3. 小朋友額外保額 4. 保障專注力失調及過度活躍症 (ADHD) [ninja_tables id="23894"] 查看詳細比較 小朋友即將出世?未出世已可投保! 市面大部分保險都需要出世後一段時間才可購買,不過假如出世後發現患有疾病便會有不保事項。而近年有危疾保險加入「未出世已可投保」的特點,避免因出生時的疾病而無法投保: [ninja_tables id="23895"] 延伸閱讀 【小朋友買危疾】未出世就已經要買定保險? 擔心下一代會捱窮?及早做好準備! 早喺十幾年前,李麗珊就話養大一個小朋友要400萬!計及咁多年嘅通脹,400萬係咪真係足夠? 當然,如果是普通家庭,根本沒有辦法像富裕家庭一樣揮金如土,參加十幾種興趣班。 但如果要下一代向上流動,最好的方向就是提供最好的教育!身為父母,你又清唔清楚各地留學需要幾錢? 就算有心理準備,你又是否有一個穩妥嘅方法儲錢呢? 延伸閱讀 【教育基金】幫子女計劃儲蓄必讀!海外升學需要幾錢? .elementor-22715 .elementor-element.elementor-element-86e4c9f.elementor-position-right .elementor-image-box-img{margin-left:15px;}.elementor-22715 .elementor-element.elementor-element-86e4c9f.elementor-position-left .elementor-image-box-img{margin-right:15px;}.elementor-22715 .elementor-element.elementor-element-86e4c9f.elementor-position-top...

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多餘保障點算好

【保險知識】保險買多左點算好?四個考慮因素一定要知!

理財的道路上,做錯一個決定不單只會影響短期的利潤,甚至會令未來退休大失預算。而買保險的道理也是一樣,保險大部分都不是保障短期風險,但胡亂購買的後果,通常在數十年後才出現!作為精明消費者,我們應該如何計算買多少保障?甚麼叫多?買多咗不必要的保險又應該點樣處理?...

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【兒童保險】怕小朋友成日病?媽媽一定要知的三大保險措施!

【兒童保險】怕小朋友成日病?媽媽一定要知的三大保險措施! Facebook Instagram Youtube 11月7日就是立冬,天氣逐漸轉涼,又將踏入各大傳染病肆虐的高峰期:參考政府防護中心的兒童嚴重流感數字,2015、2016及2017年分別錄得25宗(包括一人死亡)、31宗(四人死亡)及27宗(四人死亡),當中共有73宗(即88%)沒有於當季接種季節性流感疫苗。小朋友抵抗能力差,少不免會遇上不同類型的疾病,但有不少預防措施可以提前準備。有見及此,DarkMoney會與各位父母討論一下三大育兒風險,並提供對應的措施: 透過疫苗減低小朋友傳染病的風險 疾病或者無可避免,但不少疾病可以透過疫苗預防:以水痘為例,接種疫苗後免疫反應可高達99.8%。一般而言,家長可以帶幼童到政府母嬰健康院接種疫苗,現附上政府免費接種計劃時間表:一些高危致命的傳染病不會包含在政府免費接種計劃內,家長可以自選到私家診所補疫苗針:甲型肝炎會引致黃疸及急性肝炎,嚴重的更會肝臟衰竭及致死可透過被污染的食水、食物及患者雙手而傳染輪狀病毒高度傳染性,幾乎所有兒童在5歲前都會感染輪狀病毒可導致每天嘔吐10-15次,每天腹瀉10-20次常伴同發燒及腹部絞痛等病徵約3-8日,可能會引致病童嚴重脫水乙型流感嗜血桿菌透過空氣傳播,能導致嚴重侵入性感染可引致肺炎、敗血症、中耳炎、急性會厭炎、細菌性腦膜炎,甚至死亡日本腦炎經蚊子傳播,並無特定的治療方法在感染者中,日本腦膜炎死亡率可高達20-30%在香港並不常見,如果計劃於疾病傳播季節到高危地區可考慮接種腦膜炎雙球菌由腦膜炎雙球菌所引起,可引致突發性發燒、劇烈頭痛、皮膚出現瘀斑、休克,嚴重可以致命腦膜炎雙球菌感染於香港並不常見,但於中國各地時有爆發,經常攜小童往返內地者可考慮接種 透過兒童醫療保險轉嫁突發的醫療開支 即使有接種疫苗,兒童仍可能因其他疾病或意外原因求診。參考醫管局網站,單計算過去一年於公立醫院的兒科新症,便有25,761宗。一般兒科的輪候時間為9-14個星期,等候時間可長達35星期:為甚麼應該先為小朋友考慮私家房的住院醫療保險?一般門診醫療保險槓桿率較低,可能要每年睇十次醫生才能回本一般小朋友免疫力較低,即使小病仍有可能要住院,應優先考慮住院保障在流感高峰期,私家醫院的普通房會出現爆滿的情況如果小童因傳染病入院,可能會被要求轉住單人房(私家房)單人房可減低兒童在病房內感染傳染病的風險四間保險公司小朋友醫療保險比較(私家房) 小朋友醫療保險注意事項一般先天性疾病屬於醫保的不保事項如果小朋友已有相關醫療保障,可以留意住房級別是否屬於私家房,否則部份醫療保障的賠償率或會下降至25%或50%(普通房或半私家房)根據百分比計算的保額會視乎手術複雜程度而定,一般會再乘2.5%至100%部份醫療保險或有保單等候期,等候期內發生的疾病不會獲得保障如果想保障嚴重疾病,建議保障額應不低於每年一百萬最好選擇沒有住院時數限制及全數賠償的計劃 希望聽取顧問意見 顧問會協助你兩星期找出合適產品,並進一步購買: 預約顧問 透過危疾保險保障先天性疾病 一般醫療保險都會將先天性疾病列為不保事項,若只有醫療保險便未能為相關疾病提供保障。家長為小朋友考慮保障時,可以透過一些危疾保險保障未獲發現的先天性疾病。以下列舉一些常見的先天性疾病例子:自閉症大多在3歲前發現,一種腦部因發育障礙所導致的先天性疾病自閉症的病徵可以十分不同,可以由完全不能自己照顧自己,到有些已經治療的,與其他人無異目前並不可能完整根治自閉症,只可經過診療、實習及特殊教育,改善患者的社交能力本港自閉症學童逾萬人 家長嘆苦:兒子每月治療開支須8千元自閉症兒童調查:治療費用約佔總支出40%以上!三成家長辭去工作血友病血液凝固異常的出血疾病,屬先天性疾病容易流血不止,需定期注射濃縮凝血因子製品血友病可以靠肝臟移植根治,惟肝移植後亦要終生服用抗排斥藥物嚴重哮喘據香港哮喘會統計,本港哮喘人數超過330,000人哮喘是基因和環境因素共同導致的,可被界定為先天性疾病可引致呼吸困難、喘鳴、咳嗽多痰及胸口緊翳如果屬於嚴重哮喘,如不治理,可能會危害生命香港每年平均有70至90人死於哮喘病發目前只有指定的危疾保險可以保障未獲發現的先天性疾病,詳情可參閱其中四間保險公司危疾比較表 (AIA, Prudential, AXA, FT Life): 小朋友危疾保險注意事項危疾保險的槓桿率比醫療保險低,一般應該先考慮醫療保險如果想補足醫療保險的缺口(即先天性疾病),可以選購危疾保險一般危疾保險會按年齡計價,越年輕投保總保費就會越便宜小朋友沒有家庭負擔,為小童購買危疾保額時應按先天性疾病的醫療費而定(而非現金流)以自閉症為例,接受密集行為治療的時間或長達2年以上,醫療費可達20萬以上目前只可以保障未獲發現的先天性疾病,已確診的先天性疾病可以透過指定的保險計劃減低醫療費,詳情可向DarkMoney查詢 總結 除了一般政府提供的疫苗外,家長可考慮另外為小朋友接種疫苗,提高抗病率想確保小朋友的醫療賠償符合預期,可以選擇「全數賠償」及「私家房」的醫療保險想保障延伸至先天性疾病,可以選購指定的危疾保險作保障用途[/vc_column_text][vc_empty_space height=”18px”][vc_column_text]最後更新日期:15/11/2018*以上資料只供參考,請以該計劃條款細則為準。 預約保險諮詢                                               由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。免責聲明:本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。...

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