比較以30歲非吸煙女士為參考
*首年年金派發額以10年年金期計算。 ^以最高預期IRR以參與產品小冊子，45歲非吸煙男為基準。
只要你屬於納稅人，投保QDAP除了可以賺取計劃回報外，還可以減低原本要繳交的稅款：
QDAP實質回報 = 計劃回報 + 扣減稅款總額
當你的收入較高或者免稅額較低，扣稅的效果就會越明顯，上限是每年慳$10,200稅。 而QDAP的供款期一般是5年或10年，只要在供款期後退保，除了計劃本身的回報外，可以慳$51,000或$102,000稅款！
最新香港個人入息課稅:
應課稅入息實額 | 稅率 |
|---|---|
首50,000 | 2% |
另50,000 | 6% |
另50,000 | 10% |
另50,000 | 14% |
餘額 | 17% |
資料來源: 香港政府一站通
由QDAP退稅年金的作用是扣稅，愈早保證回本代表你可以愈早「淨賺」扣稅金額，到時候有需要便可退保提出「本金」，投保人也享受退稅的優惠。
年金計劃邊間好? 年金期愈長，總派發年金額愈高，但每年年金收入便會減少，而且面對患病風險也愈多，因此是一種與保險公司「對賭」的行為。
所以選擇年金期應就個人情況而定，如：積蓄不多，個人消費不高，便可選擇較長年期；購買時是為對沖退休後的醫療費用10年，便可選擇10年。
如果您對退稅年金感興趣，想就自己的情況了解更多，亦想比較數個QDAP計劃，您可以按「預約顧問」聯絡我們合作的理財團隊。
合作團隊的顧問將會嚴謹按照「保監局」的要求，先自我介紹並在電話中解答基本的疑問。如果希望進一步獲取建議及個人計劃書，您將需要與顧問預約「面對面」的會談，並進行財務需要分析，顧問方可為你提供建議。
近年，很多顧問不按照以上要求而產生許多問題。我們相信專業才能為您計劃未來，如過程較繁複而造成不便，還請見諒。
年金扣稅攻略
簡單來說，年金是一份長糧，在你退休後每年派發入息。
1. 年金一般投資風險較低（資金一般用作購買保守收息的資產，譬如是政府債券或屬投資評級的公司債券）
2. 需要累積一般時間後再派息，入息最早由50歲開始
3. 壽命愈長，獲派發愈多年金，回報愈高
快捷鍵: 按延期年金比較回到比較部分
扣稅年金英文是Qualifying Deferred Annuity Policy，事實上除了可扣稅延期年金（又稱為「公共年金,」、「政府年金」），市場亦有「傳統延期年金」的選擇，以下是兩者的分別：
政府年金比較、即期年金比較、終身年金比較
年金比較2022扣稅
| 延期年金 | 傳統年金 |
| 可扣稅 (最多HK$10,200一年) | 不可扣稅 |
| 一般供款5至10年 | 可供款5至35年 |
快捷鍵: 按年金比較查看傳統延期年金比較。
【非會面形式投保延期年金】
由於疫情嚴重，現時部分公司提供「非會面形式」的投保安排，客戶毋須面見理財顧問，也可以購買延期年金QDAP。
「客戶投保流程」
1）現正身處香港的香港人向理財顧問表明有興趣了解延期年金產品
2）理財顧問向客戶提供產品小冊子、建議書樣本等文件
3）確認自己的投保目的和延期年金方案
4）向理財顧問了解計劃的風險、冷靜期等資料
5）如確認投保，便向理財顧問索取申請時需要的文件
6）填寫好文件後，郵寄或速遞交回理財顧問
7）保險公司收到文作，保單便正式發出
其中包括但不限於:
1）中X人壽 BOX – 延期年金QDAP
2）富X FTXife – 延期年金QDAP
以上比較了16個5年供款期的QDAP的計劃，其中有5個計劃可以在第8年回本：
假如在第8年退保，計劃未賺取太多回報，但計及扣稅，實際的回報已相當於$51,000(假設達扣稅上限)。
而部份的計劃在第8年的非保證回報約是4千4百元，即是可在8年內賺取近5萬5千元的回報。
假如存放時間更長，投保QDAP的實質回報亦會越高，更能有效累積退休儲備。
以上比較了10個10年供款期的QDAP的計劃，其中有7個計劃可以在第11年回本：
假如在第11年退保，雖然計劃未賺取太多回報，但計及扣稅，實際的回報已相當於$102,000(假設達扣稅上限)。
部份的計劃在第11年的非保證回報約是4萬8元，即是可在11年內賺取近15萬的回報。
假如存放時間更長，投保QDAP的實質回報亦會越高，更能有效累積退休儲備。
主因 1：確保退休後資金足夠
年金可讓投保人退休仍享有現金流，解決通脹蠶食退休儲備的問題。
保障長壽風險：
1. 香港是全球壽命最長的人口之一
2. 全球人口的平均預期壽命明顯上升
(參考香港政府統計處的數字(1971年至2017年)，男性平均壽命由67.8歲躍升至81.9歲(+14.1歲)，女性平均壽命由75.3歲躍升至87.6歲(+12.3歲))
主因 2：令你即時享受扣稅優惠
與傳統延期年金相比，投保QDAP可享每年HK$60,000免稅額，即每年最多節省HK$10,200稅款。
扣稅年金的壞處是回報有所局限，需要QDAP的退稅效果十分吸引，但長遠而言平均只能達到3-4%年回報。
反觀，一些傳統年金的回報更為吸引，可達4-5%年回報，因此有不少人會在考慮醫療融資時，更傾向傳統年金。
合資格的延期年金最高可以申請退稅的金額為每年60,000元的免稅額，實際退稅的金額以稅率計算，以現時香港最高稅階的17%為例，最高的退稅金額為10,200元。
由於夫妻的年金扣稅額可以共用，最高可退稅的金額為每年120,000元的免稅額。
例如先生以年供$120,000買入一份延期年金，扣除自己的年金扣稅額上限的$60,000，淨下的$60,000保費可以給妻子用來扣稅之用。
1. 扣稅年金保單架構
年金保單會有不同的供款期、滾存期及派發期。
如果購買目的是保障長壽的風險，應該選擇派發年期較長的保單。
2. 年金入息如何計算？
| 每年派發的年金額 | 滾存期 – 長 | 滾存期 – 短 |
| 年金派發期 – 長 | 多 | 最少 |
| 年金派發期 – 短 | 最多 | 少 |
「滾存期」越長或「派發年金期」越短，每年派發的年金額越高。
如果考慮的是累積年金入息，一般派發年金的年期越長，累積的總入息越高。
3. 扣稅年金內部回報率(IRR)
即使保單的供款期、滾存期或派發期不同，也可以參考內部回報率(IRR)：
只要比較的是同一個年份，IRR越高代表回報越高。
4. 年金扣稅的投資策略
再保險或固定收益資產：佔比越高，回報較容易貼近預期
非固定收益資產：佔比越高，預期回報可能較高，但最終回報與預期的可能有較大差距
5. 扣稅年金可共用扣稅額?
專家是有最少4年經驗的保險經紀，能為你從多間保險公司中揀選產品，並為你服務。
由2016創立至今，我們已服務超過5,000人。
專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。
另外，為保障資源，沒有回覆將被列入不服務名單。
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*以上計劃包括友邦 延期年金計劃, 安盛 「賞豐盛」延期年金計劃, 中銀人壽 延期年金計劃 (終身), 中國人壽 優暇人生延期年金計劃, 中國太平 太平賦裕延期年金計劃, 安達 Gold 富稅延期年金計劃, 富通 「裕享」延期年金計劃2, 富衛 盈 ∙ 歲悅延期年金計劃, 宏利 歲稅樂享延期年金, 保誠 「雋逸人生」 延期年金計劃, 永明 豐碩延期年金計劃, 泰禾人壽 黃金稅悅延期年金計劃, 立橋 「存」為未來(優越)延期年金計劃 (20年), 萬通 萬通延期年金
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