債券或其他固定收益工具: 65%-85%
歲數 | 保證IRR | 預期IRR |
|---|---|---|
65歲 | 1.55% | 3.77% |
項目 | 金額 |
|---|---|
保證年金額 | $9,828 |
預期年金額 | $16,006 |
債券或其他固定收益工具: 40%-60%
歲數 | 保證IRR | 預期IRR |
|---|---|---|
65歲 | 0.77% | 4.44% |
項目 | 金額 |
|---|---|
保證年金額 | $13,440 |
預期年金額 | $63,240 |
債券或其他固定收益工具: 40%-70%
歲數 | 保證IRR | 預期IRR |
|---|---|---|
65歲 | 1.14% | 4.74% |
項目 | 金額 |
|---|---|
保證年金額 | $21,996 |
預期年金額 | $21,996 |
債券或其他固定收益工具: 80%-100%
歲數 | 保證IRR | 預期IRR |
|---|---|---|
65歲 | 1.24% | 4.14% |
項目 | 金額 |
|---|---|
保證年金額 | $10,000 |
預期年金額 | $10,000 |
債券或其他固定收益工具: 80%-100%
歲數 | 保證IRR | 預期IRR |
|---|---|---|
65歲 | 0.22% | 2.39% |
項目 | 金額 |
|---|---|
保證年金額 | $12,000 |
預期年金額 | $14,292 |
－最簡單的說法是一份長糧，讓你在退休後每年都有入息。
－年金的利息一般可派發至100歲或者終身
若投保人壽命越長，代表年金回報越高。
－年金一般投資風險較低
資金是投放在保守收息工具上，譬如是政府債券或屬投資評級的公司債券，再由保險公司或政府保證一部份的回報。
－投保人可選購「可扣稅延期年金」或「傳統延期年金」
－一般為準備退休的人士而設，投保年齡為18至70歲
－定期供款，滾存一段年期後再於退休開始派發年金利息，直至100歲或終身
傳統的延期年金計劃，主要分為「固定入息」以及「遞增入息」：
「固定入息」每年會派發一筆固定金額，一般前期派發的金額較高（65－80歲）；
「遞增入息」則會按年增加派發的金額，一般後期派發的金額較高（80－100歲）。
1. 行使年金時的現金價值
傳統年金一般由65歲開始派發，
而派發的金額會根據當時的現金價值而定。
因此在65歲時，現金價值愈多愈好。
2. 派發期限
應先考慮入息期保障至終身的計劃，派發期愈長愈好。
只派十年、二十年的計劃，未必能夠保障「太長命」的風險。
3. 「保證」年金額
每年派發的年金有可能低於預期，
因此保證年金額愈高愈好。
4. 回本期
假設所有計劃65歲時的總現金價值相同，
回本期越短的計劃會更有彈性。
5. 投資策略
唔同保險公司嘅計劃都有唔同嘅投資策略，
當債券比例越高，預期回報就越穩定。
