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延期年金比較darkmoney

近期重點留意:

甚麼是年金?甚麼是延期年金?

  • 年金

-最簡單的說法是一份長糧,讓你在退休後每年都有入息

-年金的利息一般可派發至100歲或者終身

若投保人壽命越長,代表年金回報越高。

-年金一般投資風險較低

資金是投放在保守收息工具上,譬如是政府債券或屬投資評級的公司債券,再由保險公司或政府保證一部份的回報。

  • 延期年金

-投保人可選購「可扣稅延期年金」或「傳統延期年金」

-一般為準備退休的人士而設,投保年齡為18至70歲

-定期供款,滾存一段年期後再於退休開始派發年金利息,直至100歲或終身

  • 除了「即期年金」外,還有專為已退休的人士而設的「即期年金」

為甚麼要買年金?

  • 香港是全球壽命最長的人口之一
  • 全球人口的平均預期壽命明顯有上升趨勢
    -參考香港政府統計處的數字(1971年至2017年),男性平均壽命由67.8歲躍升至81.9歲(+14.1歲),女性平均壽命由75.3歲躍升至87.6歲(+12.3歲)

傳統延期年金有甚麼選擇?

傳統的延期年金計劃,主要分為「固定入息」以及「遞增入息」:

「固定入息」每年會派發一筆固定金額,一般前期派發的金額較高(65-80歲)

「遞增入息」則會按年增加派發的金額,一般後期派發的金額較高(80-100歲)

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延期年金比較圖 – 固定入息

延期年金比較圖 – 遞增入息

揀年金前要考慮的五大重點

1. 行使年金時的現金價值

傳統年金一般由65歲開始派發,

而派發的金額會根據當時的現金價值而定

因此在65歲時,現金價值愈多愈好。

2. 派發期限

應先考慮入息期保障至終身的計劃,派發期愈長愈好

只派十年、二十年的計劃,未必能夠保障「太長命」的風險。

3. 「保證」年金額

每年派發的年金有可能低於預期,

因此保證年金額愈高愈好

4. 回本期

假設所有計劃65歲時的總現金價值相同,

回本期越短的計劃會更有彈性

5. 投資策略

唔同保險公司嘅計劃都有唔同嘅投資策略,

當債券比例越高,預期回報就越穩定

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