*該計劃以30/非吸煙男,每月$4,000,供款期為5年作參考
假設由65歲開行使年金: $29,791
-最簡單的說法是一份長糧,讓你在退休後每年都有入息。
-年金的利息一般可派發至100歲或者終身
若投保人壽命越長,代表年金回報越高。
-年金一般投資風險較低
資金是投放在保守收息工具上,譬如是政府債券或屬投資評級的公司債券,再由保險公司或政府保證一部份的回報。
-投保人可選購「可扣稅延期年金」或「傳統延期年金」
-一般為準備退休的人士而設,投保年齡為18至70歲
-定期供款,滾存一段年期後再於退休開始派發年金利息,直至100歲或終身
傳統的延期年金計劃,主要分為「固定入息」以及「遞增入息」:
「固定入息」每年會派發一筆固定金額,一般前期派發的金額較高(65-80歲);
「遞增入息」則會按年增加派發的金額,一般後期派發的金額較高(80-100歲)。
1. 行使年金時的現金價值
傳統年金一般由65歲開始派發,
而派發的金額會根據當時的現金價值而定。
因此在65歲時,現金價值愈多愈好。
2. 派發期限
應先考慮入息期保障至終身的計劃,派發期愈長愈好。
只派十年、二十年的計劃,未必能夠保障「太長命」的風險。
3. 「保證」年金額
每年派發的年金有可能低於預期,
因此保證年金額愈高愈好。
4. 回本期
假設所有計劃65歲時的總現金價值相同,
回本期越短的計劃會更有彈性。
5. 投資策略
唔同保險公司嘅計劃都有唔同嘅投資策略,
當債券比例越高,預期回報就越穩定。