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【非會面投保】扣稅產品|扣稅年金|自願醫保

【非會面投保】扣稅產品 2022年最新|扣稅年金|自願醫保|DarkMoney 黑識理財

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近日第五波疫情猖狂,令社交措施一再收緊,各行各業亦大受打擊,即使是上年逆事上升的財富管理行業(如:銀行、保險等等),甚至是分行需要關閉,見客亦沒有地方。有見及此,銀行主動推動一些可電話「下注」的產品,例如:外匯、投資等等,而保險則推動了「非會面投保」的產品。

「非會面投保」的產品包括?

市場上,可以非會面投保的產品主要分為兩大類:

1. 簡單的保險產品(如:定期人壽)

2. 部分公司的「扣稅產品」(如:扣稅年金、自願醫保)

 

有以上的安排,您在疫情下可安在家中與理財顧問線上了解更多,然後進行投保,大大減低受感染的機會。

因應新型冠狀病毒的疫情發展,保監局推出了一系列臨時便利措施,以減低中介人和客戶因會面而受到感染的風險,有效日期至2022年3月31日。便利措施容許保險公司及中介人在銷售QDAP時,於向客戶清晰披露產品的重要資料後,毋須進行財務需要分析,並延長相關保單的冷靜期至不少於30日,以給予充足時間郵遞保單文件,以及讓投保人在有需要時尋求專業意見。保險公司及中介人必須繼續嚴格遵守公平待客原則。

https://www.ia.org.hk/tc/qualifying_deferred_annuity_policy/index.html/

保監局 Insurance Authority

非會面扣稅產品 – 最多可扣多少稅?

扣稅年金 QDAP

納稅人可就扣稅年金保費申請「扣稅」,以個人名義,扣除總額以每課稅年度$60,000為上限。以現時最高的稅率17%計算,每年最多可以節省$10,200稅款~

 

假如是家庭形式,夫妻的年金的扣稅額可以共用,因此可以享有總共$120,000年金免稅額,例如丈夫以年供$120,000買入一份扣稅年金,他自己可以利用年金扣稅額上限的$60,000作為扣稅,淨下的$60,000保費可以給妻子用來扣稅之用。

 

例子一

您只為自己購買了一份年金,今年總保費是$2萬,稅率為 3%︰

保費
扣除額
扣稅金額
$2萬
$2萬
$600

例子二

您為自己購買了兩份年金,今年總保費是$6萬,稅率為17%︰

保費
扣除額
扣稅金額
$6萬
$6萬
$10,200
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自願醫保 VHIS

納稅人可就自願醫保保費申請「扣稅」,每名保單持有人可就每名受保人的最高扣稅額上限為$8,000,但受保人的數目不設上限,因此,理論上是沒有總上限的,不過唯一需要注意,如果想利用受保人的保費申請扣稅,受保人必須是保單持有人的指明親屬(例如父母、子女等)。

假如持有人為5個「指明親屬」(包括自己)交付自願醫保保費,最高享有的額外免稅額為:$8,000 x 5 = $4萬

DarkMoney

例子

您為家人購買了三份自願醫保,今年總保費是$1.9萬,稅率為17%︰

受保人
保費
扣除額
扣稅金額
自己
$5,000
$5,000
$850
太太
$4,000
$4,000
$680
父親
$10,000
$8,000 (已達上限)
$1,360
$2,890
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「非會面投保」扣稅產品需準備?

參考部分保險公司,非會面投保適用於以下人士:

1. 持有香港身分證 (永久或非永久)

2. 投保時身處香港 

3. 年繳保費等於或少於$120,000 

4. 投保截止:29/03/2022

客人文件準備?

1. 客戶身份證副本

2. 全數首期保費繳付收據副本 / 其他繳付方法

3. 影印機 /在其他地方先列印出所需表格

整個過程十分簡單,足不出戶便可簽署投保文件,成功投保!

如果想向顧問了解更多,歡迎聯絡合作團隊DM Team:

扣稅產品注意事項

扣稅年金|需注意回本期 及 計算IRR

由QDAP退稅年金的作用是扣稅,愈早保證回本代表你可以愈早「淨賺」扣稅金額,另外,如果因為資金流不足,到時候有需要便可退保提出「本金」,投保人也享受退稅的優惠。

市場上,有不少銷售人員不是按「IRR」計算回報,有意誤導消費者,而法規上已經有規定需用IRR來解釋回報!

*IRR可以量度所有現金流,並且是以複利息計算。 即使供款是分期支付,或者正比較供款金額、供款期完全不同的項目,只要提取年期相同,都可以透過IRR找出最高回報的計劃!

Neo Yuen - DM Team

自願醫保|你需要的醫療保額

自願醫保標準計劃的保障一般並不足夠,甚至在門診做手術,例如腸鏡,也未必能100%索償! 因此,不要單是看保費的價錢,更要了解對保障是否感到滿意。

另外,醫療保險計劃上的每年保額並非可以類比,因為計劃可能會就每個細項設立「封頂」,不是所有類別都可以每年保額比較。

小Tips: 「全數賠償」計劃大部分細項不設「封頂」,以每年保額比較這類計劃是可行的

Alvin Choi - DM Team

合作團隊 DM Team

DM Team 致力為客戶提供最專業、優質的財富管理服務,突破傳統,配合客觀的資訊,以真誠及謹慎為核心價值助您解決理財、健康及投資上的難題。至今團隊超過30人,服務客戶超過5000人,服務對象由個人擴展到公司,服務範圍包括但不限於保險、醫療、投資、地產、強積金、企業貸款等。

30分鐘會面保險專家

專家是有最少4年經驗的保險經紀,能為你從多間保險公司中揀選產品,並為你服務。

72間
保險公司合作

5,000位
已服務的客人

直接查詢計劃/2星期內找出合適的方案

由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。

專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。

另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。

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