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【2022扣稅懶人包】扣稅產品慳到幾錢稅?扣稅計算機三步計掂佢!

【2022扣稅懶人包】扣稅產品慳到幾錢稅?扣稅計算機三步計掂佢!

唔少人都知道自願醫保(VHIS)及扣稅年金(QDAP)可以扣稅,扣邊一年稅,可以扣到幾多稅,報稅單上要點填,就只有好少數人清楚詳情!

今次DarkMoney會為大家整理以上的問題,一一為你解答: 

現時有什麼保險產品可以扣稅?

自願醫保VHIS

已推出超過兩年,主要分為自願醫保標準計劃和自願醫保靈活計劃。

納稅人可為自己或指明親屬購買VHIS產品,而每受保人可以申請扣稅最多8000元,即每年最多節省HK$1,360稅款。


指明親屬包括配偶和子女 ,以及自己或其配偶的祖父母、外祖父母、父母 和兄弟姊妹。

扣稅年金QDAP

扣稅年金可理解為一份長糧,在你退休後每年派發入息,相比其他投資產品會比較低風險。

投保人可享每年HK$60,000免稅額,即每年最多節省HK$10,200稅款。

中銀X壽 延X年金計劃 (終身)

第8年

保證回本期

2.36%

第15年預期IRR

終身

最長年金期​

限時優惠至2021年12月31日: 可享高達3%首年保費折扣優惠

詳細資料

保單貨幣: 美元

年度
保證IRR
預期IRR
10
0.06%
0.41%
15
1.06%
2.58%
20
1.78%
3.13%
25
1.74%
3.45%
30
1.69%
3.71%

為方便比較及換算,假設匯率為1 USD: 7.75HKD

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富X 「裕享」延X年金計劃2

第8年

保證回本期

2.78%

第15年預期IRR

20年

最長年金期​

限時優惠至2021年10月29日: 可享高達5%首年保費折扣優惠

詳細資料

保單貨幣: 美元

年度
保證IRR
預期IRR
10
0.03%
1.01%
15
0.33%
3.01%
20
0.52%
3.79%
25
0.84%
4.03%
30
1.04%
4.21%

為方便比較及換算,假設匯率為1 USD: 7.75HKD

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現在投保,何時可扣稅?

計算扣稅額是以保單生效日期為準,而扣稅則是扣除同一個財政年度的稅款

以2022年1月投保的扣稅保單為例,扣稅額是計算2021年4月1日至2022年3月31日這段期間的額度

扣稅額開始時間
保單簽發日期
扣稅額結束時間
2021年4月1日
2022年1月1日
2022年3月31日

如果是2022年4月投保的扣稅保單,扣稅額則會計算在2022年4月1日至2023年3月31日這段期間的額度。

保單簽發日期+
扣稅額開始時間
扣稅額結束時間
2022年4月1日
2023年3月31日

值得一提的是,首次供款日期並不等於保單生效日期,有時保單簽發可以長達數個星期。

因此應避免在接近3月31日時再投保,確保扣稅額不會因保單延遲批出而浪費掉。

在不同月入下,扣稅產品慳到幾錢稅?

收入的多與少,或者免稅額的多與少,都會大大影響所慳稅款。

為了讓大家更容易理解不同收入的分別,我們先假設只有基本免稅額($132,000)下的扣稅情況:

雖然每個人每年可以扣減的應課稅入息實額(Net Chargeable Income)同樣為$68,000,

即是自願醫保($8,000) 和

扣稅年金($60,000)

實質扣稅的金額可以相差很遠

不同情況下的扣稅效果

以上圖為例,同樣是投保自願醫保及扣稅年金,月入2萬及3萬的扣稅金額分別是HK$4,000及HK$10,360,慳稅相差超過1倍!

一個四人家庭購買扣稅產品,可以扣多少稅?

一個四人家庭可以扣到多少稅

爸爸

-歲數:30
-人工:$40,000

-信諾自願醫保:$8,566
-中銀扣稅年金:$60,000
一個四人家庭可以扣到多少稅2

媽媽

-歲數:30
-人工:$30,000

-信諾自願醫保:$8,566
-中銀扣稅年金:$60,000
一個四人家庭可以扣到多少稅3

仔仔囡囡

-仔仔歲數:1
-囡囡歲數:1

-仔仔信諾自願醫保:$8,566
-囡囡信諾自願醫保:$9,154

假如以整個家庭計算,年收入便是

12 x ($40,000+$30,000) = $840,000

減去原有的免稅額

包括(1. 個人免稅額 2. 子女免稅額 3. MPF) 總免稅額是$504,000

所以應課稅入息實額便是

($840,000-504,000) = $336,000

最後需要繳交的稅便是$39,120

假如全家人都投保了自願醫保和父母投保了扣稅年金

免稅額便由$504,000提升至$656,000 (4份VHIS +2份QDAP)

所以應課稅入息實額便減至

($840,000-656,000) = $184,000

最後需要繳交的稅便是$13,760

扣稅計算機

以上例子可看到,4人家庭投保扣稅產品足足慳稅6成多,每年交稅交少$25,360!

扣稅計算機:免費下載,三步計掂扣幾錢稅!

扣稅額可以包括MPF供款、父母免稅額及其他:詳情可以參考稅局計算機,並選擇當個財政年度(例如2020-2021)了解不同的扣稅項目。

一般而言,計算扣稅金額可以涉及十分複雜的計算。

不過DarkMoney就特別設計了扣稅計算機,只要簡單輸入三項資料即可計出扣稅金額,能夠大幅節省各位讀者的時間

只要在左方輸入三種數字,右方就會自動顯示實質的扣稅金額

⇩下載DarkMoney扣稅計算機⇩

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報稅單要點填?

在投保VHIS或QDAP後,保險公司每年都會在5月左右寄出扣稅證明,以下是圖例:

Summary of Premium Paid

投保人只需要根據證明上的數字,在收到評稅表格時填上即可。

值得一提的是,如果保單是以美元計價,在評稅表上換算匯率時,投保人可參考稅務局公佈的匯率。

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由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。

專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。

另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。

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