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安盛 「賞豐盛」延期年金計劃

【可扣稅年金】計埋扣稅同折扣,揀邊份QDAP先最抵? AXA

第9年

保證回本期

2.71%

第15年預期IRR

20年

最長年金期​

參考資料

可投保年齡
保單貨幣
每年供款
總保費
年金期選擇
年金派發歲數
年金入息選擇
最高預期IRR*
*量度歲數

18歲至65歲
美元
約HK$60,000
約HK$300,000
10年/20年
50/55/60/65/70/75歲
固定
3.70%
45歲,直至期滿

計劃投資策略

再保險、固定收益資產%: 75%至100%

回報簡介

保單年度
保證IRR
預期IRR
第8年
-3.88%
-3.88%
第9年
0.00%
0.00%
第10年
0.04%
0.04%
第12年
0.12%
1.45%
第15年
0.25%
2.71%

為方便比較及換算,假設匯率為1 USD: 7.8HKD

下載預冊子

詳細資料

富衛 盈 ∙ 歲悅延期年金計劃

fwd

第9年

保證回本期

1.89%

第15年預期IRR

20年

最長年金期​

參考資料

可投保年齡
保單貨幣
每年供款
總保費
年金期選擇
年金派發歲數
年金入息選擇
最高預期IRR*
*量度歲數

18歲至75歲
美元
約HK$60,000
約HK$300,000
10年/20年
50/65歲/供款後開始
固定
3.63%
45歲,直至85歲

計劃投資策略

再保險、固定收益資產%: 75%至95%

回報簡介

保單年度
保證IRR
預期IRR
第8年
-1.19%
0.09%
第9年
0.02%
1.23%
第10年
0.04%
1.28%
第12年
0.11%
1.44%
第15年
0.34%
1.89%

為方便比較及換算,假設匯率為1 USD: 7.8HKD

下載預冊子

詳細資料

中銀人壽 延期年金計劃 (終身)

目標3年

第8年

保證回本期

2.41%

第15年預期IRR

至100歲

最長年金期​

參考資料

可投保年齡
保單貨幣
每年供款
總保費
年金期選擇
年金派發歲數
年金入息選擇
最高預期IRR*
*量度歲數

18歲至55歲
港幣/美元/人民幣
約HK$60,000
約HK$300,000
至100歲
60歲
固定
4.06%
45歲,直至90歲

計劃投資策略

再保險、固定收益資產%: 60%至80%

回報簡介

保單年度
保證IRR
預期IRR
第8年
0.00%
0.00%
第9年
0.01%
0.01%
第10年
0.05%
0.36%
第12年
0.52%
1.84%
第15年
0.97%
2.36%

為方便比較及換算,假設匯率為1 USD: 7.8HKD

下載預冊子

詳細資料

⇩想一張圖睇哂咁多個計劃?⇩

應該點計QDAP實質回報?

選擇QDAP最大的好處,就是除了計劃本身的回報外,更可以慳$51,000或$102,000稅款!

同時間,不少公司亦在財政年度(每年扣稅額度截至3月31日)即將完結前,推出有保費折扣的限時推廣,令投保QDAP的實質回報更高!

總括而言,投保扣稅年金的實質回報由三個部份組成:

QDAP實質回報 = 

計劃回報 + 扣減稅款總額 + 限時折扣

當然,要計算計劃回報,又要計算自己慳到的稅款,更要計算限時折扣,不少人都覺得太費時太複雜!

因此,今次DarkMoney就為大家直接計算各個計劃的最後回報(點擊跳至詳情):

想盡早拎錢?邊個計劃最抵?

5年供款期的計劃:

在第8年取回,總回報最高的是WellLink的QDAP

包括所有回扣,計劃可取回所有供款的123.74%,淨賺HK$58,463;

對比同類型最差的計劃,當時僅取回96.71%,淨蝕HK$8,065。

10年供款期的計劃:

在第10年(/第11年)取回,總回報最高的是FWD的QDAP

包括所有回扣,計劃可取回所有供款的119.46%(/131.95%),淨賺HK$95,989(/HK$157,617);

對比同類型最差的計劃,當時僅取回100.93%(/107.27%),淨賺HK$4,626(/HK$36,255)。

不同扣稅年金的回報有何不同?

2星期搵出合適的扣稅年金?

預約30分鐘會面專家,搵出屬於你的扣稅年金!

最新年金計劃比較(包括每年扣稅17%及限時優惠)

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【可扣稅年金】計埋扣稅同折扣,揀邊份QDAP先最抵?

↑可按下按鈕選擇不同的保險計劃作比較

計劃名稱

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基本資料

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計劃回本期(未計算扣稅)

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中途取回(未計算扣稅,積存生息)

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參考內部回報率(未計算扣稅,年繳)

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計劃投資策略

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希望聽取顧問意見

顧問會協助你兩星期找出合適扣稅產品,並進一步購買:

QDAP實質回報組成及詳情

值得一提的是,以上例子是假設年供近HK$$60,000,並只有最基礎的折扣率。

如果供款金額不同(例如夫婦扣稅年供HK$120,000),或者是指定公司的現有客戶/同時投保其他保單,投保QDAP的取回價值會更高,或者有更佳的折扣率。

如果想了解計算的詳情及其他細節,可以參考以下連結:

1. 計劃回報

2. 扣減稅款總額

3. 限時折扣

  • 折扣可以因為供款金額、與家人同時投保或同時投保其他保單而略有不同
  • 部份的計劃設有早鳥優惠,及早投保會有額外折扣
  • 如想了解詳情,可以參考【為你比較2021年扣稅年金限時優惠】

多年經驗,服務信心保證

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