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安盛 「賞豐盛」延期年金計劃

【可扣稅年金】想慳稅慳得最多?AXA、FWD定Sun Life好啲?

第9年

保證回本期

2.71%

第15年預期IRR

20年

最長年金期​

詳細資料

保單貨幣: 美元

年度
保證IRR
預期IRR
10
0.10%
0.10%
15
0.64%
2.83%
20
0.96%
3.49%
25
N/A
N/A
30
N/A
N/A

為方便比較及換算,假設匯率為1 USD: 7.75HKD

下載小冊子

詳細資料

富衛 盈 ∙ 歲悅延期年金計劃

fwd

第9年

保證回本期

1.89%

第15年預期IRR

20年

最長年金期​

詳細資料

保單貨幣: 美元

年度
保證IRR
預期IRR
10
0.05%
1.46%
15
0.37%
2.05%
20
1.06%
2.92%
25
1.22%
3.33%
30
1.25%
3.55%

為方便比較及換算,假設匯率為1 USD: 7.75HKD

下載小冊子

詳細資料

中銀人壽 延期年金計劃 (終身)

目標3年

第8年

保證回本期

2.41%

第15年預期IRR

至100歲

最長年金期​

詳細資料

保單貨幣: 美元

年度
保證IRR
預期IRR
10
0.06%
0.41%
15
1.06%
2.58%
20
1.78%
3.13%
25
1.74%
3.45%
30
1.69%
3.71%

為方便比較及換算,假設匯率為1 USD: 7.75HKD

下載小冊子

詳細資料

想慳得最多?邊個計劃回報最高?

一般扣稅年金的供款期分為5年或10年:

比起5年供款期,10年供款期的計劃扣減的總稅款會更多,而且回報會比分開供2個5年計劃高。

比較11個市面上的扣稅年金後,不計算任何扣稅及限時折扣,只有4個計劃可以在第11年保證回本。(有8個計劃可以在第11年預期回本)

這些計劃分別是:

  1. 安盛-「賞豐盛」延期年金計劃/
  2. 中銀人壽-延期年金計劃(終身)/<- (已在上篇比較5年供款期因此不會在下圖比較)
  3. 富衛-盈 ∙ 歲悅延期年金計劃/
  4. 永明-豐碩延期年金計劃

以下數字是計及慳稅及限時折扣

如果是第11年離場:富衛-盈 ∙ 歲悅延期年金計劃

重點:它的保證回報及預期回報最高

如果是第15年或第20年離場:

選擇一:永明-豐碩延期年金計劃

重點:它的保證回報最高

選擇二:安盛-「賞豐盛」延期年金計劃

重點:它的預期回報最高

不計算扣稅及限時折扣,各計劃取回多少?

保證取回

計算扣稅17%及限時折扣後,各計劃淨賺多少?

保證淨賺

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QDAP實質回報組成及詳情

值得一提的是,以上例子是假設年供近HK$$60,000,並只有最基礎的折扣率。

如果供款金額不同(例如夫婦扣稅年供HK$120,000),或者是指定公司的現有客戶/同時投保其他保單,投保QDAP的取回價值會更高,或者有更佳的折扣率。

如果想了解計算的詳情及其他細節,可以參考以下連結:

1. 計劃回報

2. 扣減稅款總額

3. 限時折扣

  • 折扣可以因為供款金額、與家人同時投保或同時投保其他保單而略有不同
  • 部份的計劃設有早鳥優惠,及早投保會有額外折扣
  • 如想了解詳情,可以參考【為你比較2021年扣稅年金限時優惠】

多年經驗,服務信心保證

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