再保險、固定收益資產%: 75%至100%
保單年度 | 保證IRR | 預期IRR |
|---|---|---|
第8年 | -4.65% | -4.65% |
第9年 | 0.00% | 0.00% |
第10年 | 0.04% | 0.04% |
第12年 | 0.12% | 1.45% |
第15年 | 0.25% | 2.71% |
再保險、固定收益資產%: 75%至95%
保單年度 | 保證IRR | 預期IRR |
|---|---|---|
第8年 | -1.19% | 0.09% |
第9年 | 0.02% | 1.23% |
第10年 | 0.04% | 1.28% |
第12年 | 0.11% | 1.44% |
第15年 | 0.34% | 1.89% |
再保險、固定收益資產%: 60%至80%
保單年度 | 保證IRR | 預期IRR |
|---|---|---|
第8年 | 0.00% | 0.00% |
第9年 | 0.01% | 0.01% |
第10年 | 0.05% | 0.36% |
第12年 | 0.52% | 1.86% |
第15年 | 0.97% | 2.38% |
以下數字是計及慳稅及限時折扣：
如果是第11年離場：富衛-盈 ∙ 歲悅延期年金計劃
重點：它的保證回報及預期回報最高
| 第11年離場 | ||
| 計劃名稱 | 第11年保證取回 | 第11年預期取回 |
| 富衛 盈 ∙ 歲悅延期年金 | 122.16% （+HK$109,312） | 131.95% （+HK$157,617） |
| 同類最差 | 66.37% （-HK$167,731） | 107.27% （+HK$36,255） |
如果是第15年或第20年離場：
選擇一：永明-豐碩延期年金計劃
重點：它的保證回報最高
| 第15年/20年離場 | ||
| 計劃名稱 | 第15年保證取回 | 第20年保證取回 |
| 永明 豐碩延期年金 | 144.07% （+HK$218,617） | 167.07% （+HK$332,723） |
| 同類最差 | 89.94% （-HK$50,161） | 112.09% （+HK$60,294） |
選擇二：安盛-「賞豐盛」延期年金計劃
重點：它的預期回報最高
| 第15年/20年離場 | ||
| 計劃名稱 | 第15年預期取回 | 第20年預期取回 |
| 安盛 賞豐盛延期年金 | 167.21% （+HK$332,424） | 218.94% （+HK$588,280） |
| 同類最差 | 133.16% （+HK$164,126） | 146.86% （+HK$231,940） |
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值得一提的是，以上例子是假設年供近HK$$60,000，並只有最基礎的折扣率。
如果供款金額不同(例如夫婦扣稅年供HK$120,000)，或者是指定公司的現有客戶/同時投保其他保單，投保QDAP的取回價值會更高，或者有更佳的折扣率。
如果想了解計算的詳情及其他細節，可以參考以下連結：
1. 計劃回報
2. 扣減稅款總額
3. 限時折扣
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