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安盛 「賞豐盛」延期年金計劃

【可扣稅年金】想慳稅慳得最多?AXA、FWD定Sun Life好啲? AXA

第9年

保證回本期

2.71%

第15年預期IRR

20年

最長年金期​

參考資料

可投保年齡
保單貨幣
每年供款
總保費
年金期選擇
年金派發歲數
年金入息選擇
最高預期IRR*
*量度歲數

18歲至65歲
美元
約HK$60,000
約HK$300,000
10年/20年
50/55/60/65/70/75歲
固定
3.70%
45歲,直至期滿

計劃投資策略

再保險、固定收益資產%: 75%至100%

回報簡介

保單年度
保證IRR
預期IRR
第8年
-3.88%
-3.88%
第9年
0.00%
0.00%
第10年
0.04%
0.04%
第12年
0.12%
1.45%
第15年
0.25%
2.71%

為方便比較及換算,假設匯率為1 USD: 7.8HKD

下載預冊子

詳細資料

富衛 盈 ∙ 歲悅延期年金計劃

fwd

第9年

保證回本期

1.89%

第15年預期IRR

20年

最長年金期​

參考資料

可投保年齡
保單貨幣
每年供款
總保費
年金期選擇
年金派發歲數
年金入息選擇
最高預期IRR*
*量度歲數

18歲至75歲
美元
約HK$60,000
約HK$300,000
10年/20年
50/65歲/供款後開始
固定
3.63%
45歲,直至85歲

計劃投資策略

再保險、固定收益資產%: 75%至95%

回報簡介

保單年度
保證IRR
預期IRR
第8年
-1.19%
0.09%
第9年
0.02%
1.23%
第10年
0.04%
1.28%
第12年
0.11%
1.44%
第15年
0.34%
1.89%

為方便比較及換算,假設匯率為1 USD: 7.8HKD

下載預冊子

詳細資料

中銀人壽 延期年金計劃 (終身)

目標3年

第8年

保證回本期

2.41%

第15年預期IRR

至100歲

最長年金期​

參考資料

可投保年齡
保單貨幣
每年供款
總保費
年金期選擇
年金派發歲數
年金入息選擇
最高預期IRR*
*量度歲數

18歲至55歲
港幣/美元/人民幣
約HK$60,000
約HK$300,000
至100歲
60歲
固定
4.06%
45歲,直至90歲

計劃投資策略

再保險、固定收益資產%: 60%至80%

回報簡介

保單年度
保證IRR
預期IRR
第8年
0.00%
0.00%
第9年
0.01%
0.01%
第10年
0.05%
0.36%
第12年
0.52%
1.84%
第15年
0.97%
2.36%

為方便比較及換算,假設匯率為1 USD: 7.8HKD

下載預冊子

詳細資料

想慳得最多?邊個計劃回報最高?

一般扣稅年金的供款期分為5年或10年:

比起5年供款期,10年供款期的計劃扣減的總稅款會更多,而且回報會比分開供2個5年計劃高。

比較11個市面上的扣稅年金後,不計算任何扣稅及限時折扣,只有4個計劃可以在第11年保證回本。(有8個計劃可以在第11年預期回本)

這些計劃分別是:

  1. 安盛-「賞豐盛」延期年金計劃/
  2. 中銀人壽-延期年金計劃(終身)/<- (已在上篇比較5年供款期因此不會在下圖比較)
  3. 富衛-盈 ∙ 歲悅延期年金計劃/
  4. 永明-豐碩延期年金計劃

以下數字是計及慳稅及限時折扣

如果是第11年離場:富衛-盈 ∙ 歲悅延期年金計劃

重點:它的保證回報及預期回報最高

如果是第15年或第20年離場:

選擇一:永明-豐碩延期年金計劃

重點:它的保證回報最高

選擇二:安盛-「賞豐盛」延期年金計劃

重點:它的預期回報最高

不計算扣稅及限時折扣,各計劃取回多少?

保證取回

計算扣稅17%及限時折扣後,各計劃淨賺多少?

保證淨賺

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QDAP實質回報組成及詳情

值得一提的是,以上例子是假設年供近HK$$60,000,並只有最基礎的折扣率。

如果供款金額不同(例如夫婦扣稅年供HK$120,000),或者是指定公司的現有客戶/同時投保其他保單,投保QDAP的取回價值會更高,或者有更佳的折扣率。

如果想了解計算的詳情及其他細節,可以參考以下連結:

1. 計劃回報

2. 扣減稅款總額

3. 限時折扣

  • 折扣可以因為供款金額、與家人同時投保或同時投保其他保單而略有不同
  • 部份的計劃設有早鳥優惠,及早投保會有額外折扣
  • 如想了解詳情,可以參考【為你比較2021年扣稅年金限時優惠】

多年經驗,服務信心保證

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