即期年金專為即將退休的人士而設，一般投保人在接近退休時「一筆過」購買，投保後即時或等待一至兩年便可每年提取年金，目的是低風險地增長，又獲取穩定的現金流，避免一次性用盡畢生積蓄。著名例子有香港年金有限公司（HKMCA）的政府年金。以下均假設投保人於60歲開始供款。
為了解決退休問題，香港政府早在2000年推行強積金計劃，但奈何眼見人口老化問題愈來愈嚴重，加上作為低稅率的香港，政府難以支援市民日後的退休生活，加上通脹壓力大（香港過往30年的平均通脹率約3%），為了避免市民退休後日不入不敷支，政府更推出「香港年金計劃」，為有現錢的香港市民製造年金，解決日後現金流不足的問題。
與「扣稅的延期年金」不同，「即期年金」需要「一筆過」繳付保費，然後在第1年/第2年開始提取穩守的年金收入，並提取年金至100歲。
由香港政府牽頭的香港年金計劃便是即期年金一種。而香港年金計劃亦可以稱為「長者年金」或者「終身年金」，因為最低投保年齡為60歲，投保人在存入一筆過保費後，可獲取年金收入直至終身。
但事實上，即期年金計劃亦不是新鮮事，實際上市場早有多間保險公司提供相關計劃:
保險公司 | 計劃名稱 |
|---|---|
中銀人壽 | 非凡即享年金計劃 |
富通保險 | 「盛享．年金寶」入息計劃（整付保費） |
富邦人壽 | 雋裕儲蓄計劃 |
宏利保險 | 宏悅年金計劃 |
永明金融 | 優月儲蓄計劃 |
萬通保險 | 萬通即享年金 |
年金最簡單的說法是一份長糧，讓你在退休後每年都有入息。年金的利息一般可派發至100歲或者終身，若投保人壽命越長，代表年金回報越高。
年金投資風險較低，一般資金是投放在保守收息工具上，譬如是政府債券或屬投資評級的公司債券，再由保險公司或政府保證一部份的回報。
即期年金一般為已退休的人士而設，投保年齡一般在55歲至75歲，投保人可選購政府（即香港年金公司）或其他保險公司的即期年金計劃。
即期年金的供款方法為一筆過供款，然後首年便開始派發年金利息，直至100歲或終身。
除了「即期年金」外，還有專為未退休的人士而設的「延期年金」，當中分為「可扣稅延期年金」(Qualifying Deferred Annuity Policy，QDAP)或「傳統延期年金」(Traditional Deferred Annuity Policy，TDAP)。
一般而言，大部份的計劃都設有供款上限 ，但保險公司的投保上限是十分高的。
但政府在2018年推出了即期年金計劃（即香港年金計劃），目標是65歲或以上的香港永久性居民，計劃設有供款上限（最高HKD 3,000,000）。
根據不同計劃而各有不同，可能最多將你的投保餘額給下一代，甚至更少，如果有考慮留資產給下一代，你購買年金應同時考慮「身故」的情況。
由於年金入息是每年派發，因此應按不同歲數計算回報率，如果預期會提取年金或提早身故，應計及退保價值或身故價值，加上如果你有打算將部份年金價值作為遺產留給下一代，你更需要留意上述比較中的「累積每月年金金額 + 一筆過身故賠償」項目。
回本期
如果有計劃提取資金，市場上的計劃最快會在第12年賬面回本。
通脹
你亦需考慮到通脹率，因為購買力會日漸下降，可能後期不足以解決日活所需。
究竟到時要派多少才足夠?
根據富達的研究，退休後的開支是退休前每年入息的48%，如果60歲退休，59歲時年收入為HK$1,000,000， 那麼你每年的年金需要HK$480,000。
如果你還未到達退休年齡，但正計劃如何為未來打算?
例子：25歲月入HK$30,000，假設每年升2％，65歲退休時月入為HK$66,000，如要維持退休前的生活水平，須相當於退休前入息的48%，即HK$32,000。
保證年金額
由於市況可能有高有低，如果本身手上的資金緊張，你更需留意保證年金額的數量來預計自己未來的年金收入。
簡單成為理財專家
專家是有最少4年經驗的保險經紀，能為你從多間保險公司中揀選產品，並為你服務。
由2016創立至今，我們已服務超過5,000人。
專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。
另外，為保障資源，沒有回覆將被列入不服務名單。
版權所有 © 2021 darkmoneyhk.com · 保留所有權利
免責聲明：
本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤，但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ，讀者不應視以上資料為要約。
本專頁一切言論不代表任何保險公司，並不構成任何要約，招攬，邀請，誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定，如因相關言論或文章招致任何損失，概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。
其他網站或許與本網站有所連結，又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料，DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。
如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害，DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料，在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。
*以上計劃包括中銀人壽 非凡即享年金計劃，富通保險「盛享·年金寶」入息計劃，富邦人壽 雋裕儲蓄保，香港年金公司 香港年金計劃，永明金融 優月儲蓄計劃，萬通保險 萬通即享年金，宏利保險 宏悅年金計劃。
