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意外保險邊間好

意外保險分為「現金賠償」和「實報實銷」。前者會在意外傷殘後賠償一筆現金予受保人,抑或是在意外住院後按日賠償現金,目的是補償失去工作能力的未來收入。後者則會保障意外引致的醫療費用,包括門診診斷檢測及物理治療,賠償是按實報實銷計算。

意外保險比較

意外保險分為「現金賠償」和「實報實銷」。
前者會在意外傷殘後賠償一筆現金予受保人,抑或是在意外住院後按日賠償現金,
目的是補償失去工作能力的未來收入。後者則會保障意外引致的醫療費用,
包括門診診斷檢測及物理治療,賠償是按實報實銷計算。

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買意外保險前要注意的八大重點

1. 「意外」必須是「無法預計」及「非疾病引起」
譬如因運動或交通意外受傷可以獲得賠償,舊患或者是隱疾則不會獲得賠償。

2. 大部分「意外醫療」保障不可獨立購買
一般意外保基本保障為「意外身故及斷肢」,而「意外醫療」或「住院現金」屬於附加部份。
但現時已有少數專為「意外醫療」而設的獨立計劃。

3. 注意「意外醫療」包括的項目或有不同
譬如中醫、跌打及物理治療或會有償付上限,治療時可能要自費

4. 不少意外保險保費會根據投保人的職業風險而定(如體力勞動或戶外)
一般涉及的風險越高,保費便會越高;也有部份個人意外保險的保費是劃一定價:

  • 如果投保人的職業風險較低,選擇「根據職業定價」的意外保險會相對便宜
  • 如果投保人的職業風險較高,選擇「劃一定價」的意外保險會相對便宜

5. 小朋友不是所有公司願意承保
小朋友不會以職業界定風險,所以只有部份公司願意承保,保費一般會較成年人高(或保額相對較低)。

6. 部份高危職業可能無法投保意外保險
如龍虎武師、搭棚工人、窗門清潔工人等。即使有某些意外保險可受保較高危職業,在保額上或會設有限制。

7. 保費一般非保證不變
意外保險一般屬於individual rating,即是會根據您的已繳保費及索償金額決定下年度的保費,保費並非保證不變。

8. 轉換職業應通知保險公司
為避免索償出現紛爭,當受保人轉換職業時,應通知保險公司以重新評估其職業風險:

  • 若風險較原來低,保費可能會相應減少
  • 若風險較原來高,保費可能會相應增加,或無法繼續提供保障

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