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【最快第2季推出】保障型投資相連壽險

保障型投資相連

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投資相連保險(ILAS)已推出了很長的時間,近年受派息基金的興起,令大眾再次留意投資相連保險。而近期保險業監管局(保監局)就ILAS作出研究,最快明年第2季將會推出新版本的投資相連保險類別。

什麼是保障型投資相連壽險?

新版本的投資相連保險類別將提高人壽保障額

由原先為「已繳總保費或保單價值的105%兩者之間的最高金額身故賠償」,

提升至「最少150%應繳總保費作身故賠償」。

除此之外更會令收費結構變得更簡單和透明,同時會規範保險內的基金選擇。

DarkMoney合作夥伴設有由5人而組成的投資管理團隊,持牌人將會先與你做「財務需要分析」及「風險承擔能力分析」,再為你訂造合適的計劃及組合。

傳統ILAS有什麼問題?

並不單純是一份人壽保險

投資相連保險(ILAS)一直都有不少人投訴,部分人可能會誤解ILAS是一份傳統人壽保障產品

對產品沒有太多了解便被保險Agent說服購買,以為單純是人壽保險。

收費複雜

投資相連保險(ILAS)收費的確複雜,最初供款期內的收費和之後的收費並不相同。

以往會有一些銷售手法不良的經紀說服客人在最初供款期後,便馬上轉新計劃,變相令收費提高,影響投資回報。

未必能選擇合適基金
投資相連保險(ILAS)重點在於投資回報,真假如投保人未能選擇合適基金,

而且理財顧問沒有提供合適理財意見,便會影響投資回報。

FXLife 富X 閃X人生

$0

基金轉換費​

10.3%

20年總費用披露*

7.29%

扣除費用後的預期IRR^

計劃為購買直接基金計劃,有177隻基金選擇 (@31/10/2021)

基本參考資料

貨幣
供款年期選擇
基金數目
保單的管制法例

美元/港元
5/10/15/20/25年
177
香港

20年供款期參考表

戶口名稱
年份
最初供款帳戶
3年
累積供款帳戶
17年
何時沒有退保費用?
第10年完結

回報參考 (HK$)

假設每年投資US$12,500 (即HK$100,000等值)/供款20年/40歲男非吸煙

保單年度
淨回報率為3%*
淨回報率為6%*
淨回報率為9%*
15年
0.69%
3.49%
6.97%
20年
1.84%
4.56%
7.29%
25年
1.7%
4.49%
7.29%

下載小冊子

**以上說明摘要所列出的退保價值及身故賠償是根據淨回報率計算。然而,淨回報率是經扣除基金公司收取的參考基金的費用及收費 ,而該基金費用及收費會因參考基金不同而有所差異。 假設參考基金收費為每年1.50%,以上說明摘要所示的相應總回報率則分別 為每年1.50%、每年4.50%、每年7.50%及每年10.50%。關於參考基金的收費詳情,請參閱參考基金的銷售文件。 請注意,本說明摘 要所示之資料可能與實際回報率無關,實際回報率視乎您選擇的投資選項而有所不同。 如欲了解詳情,請向您的顧問查詢。 如您 選擇的投資選項是與貨幣市場基金或定息收益基金相連,上述增長情況的假設回報率將於大多數情況下會被視為偏高,而於持續低 息的環境下,將較不可能取得上述回報率。 不論您於首次或其後選擇投資選項時,亦應諮詢您的財務顧問以獲取更多有關參考基 金的的資料。

詳細資料

Zxrich 蘇X世 瑞X投資計劃

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基金轉換費​

9.12%

20年總費用披露*

7.36%

扣除費用後的預期IRR^

計劃為購買直接基金計劃,有117隻基金選擇 (@31/10/2021)

基本參考資料

貨幣
供款年期選擇
基金數目
保單的管制法例

港元/美元
10/15/20/25年
117
香港

20年供款期參考表

戶口名稱
年份
最初供款帳戶
3年
累積供款帳戶
17年
何時沒有退保費用?
第10年完結

回報參考 (HK$)

假設每年投資US$12,500 (即HK$100,000等值)/供款20年/40歲男非吸煙

保單年度
淨回報率為3%*
淨回報率為6%*
淨回報率為9%*
15年
0.83%
3.62%
6.40%
20年
1.95%
4.64%
7.36%
25年
1.77%
4.55%
7.34%

**以上說明摘要所列出的退保價值及身故賠償是根據淨回報率計算。然而,淨回報率是經扣除基金公司收取的參考基金的費用及收費 ,而該基金費用及收費會因參考基金不同而有所差異。 假設參考基金收費為每年1.50%,以上說明摘要所示的相應總回報率則分別 為每年1.50%、每年4.50%、每年7.50%及每年10.50%。關於參考基金的收費詳情,請參閱參考基金的銷售文件。 請注意,本說明摘 要所示之資料可能與實際回報率無關,實際回報率視乎您選擇的投資選項而有所不同。 如欲了解詳情,請向您的顧問查詢。 如您 選擇的投資選項是與貨幣市場基金或定息收益基金相連,上述增長情況的假設回報率將於大多數情況下會被視為偏高,而於持續低 息的環境下,將較不可能取得上述回報率。 不論您於首次或其後選擇投資選項時,亦應諮詢您的財務顧問以獲取更多有關參考基 金的的資料。

詳細資料

保障型投資相連壽險有什麼好處?是否值得購買?

收費更簡單和透明是好事
無疑把收費變得更透明,對客戶來說絕對是好事,不過現時新版本的投資相連保險仍未公佈細節,費用模式會如何改善,暫時無從得知。

重點其實不是人壽
新版本的投資相連保險身故賠償為最少150%應繳總保費,絕對比原先105%高,

然而投資相連保險(ILAS)重點其實不是人壽

無論是新版本或舊版本的投資相連保險,關鍵在於客人本身的理財知識或理財顧問是否盡責。

保險賠償額提高變相保險成本相對地增加,最後只會影響投資回報。

 

事實上如果你看重人壽保障,應該選擇人壽保險,而不是投資相連壽險。

而投資相連壽險本身獨有好處是提供低門檻的離岸戶口和移民後的稅務優惠,客人投保相關產品前必須了解自己的需要,不要盲目聽信Agent的說話或朋友的介紹。

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專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。

另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。

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