
投資相連保險(ILAS)已推出了很長的時間,近年受派息基金的興起,令大眾再次留意投資相連保險。而近期保險業監管局(保監局)就ILAS作出研究,最快明年第2季將會推出新版本的投資相連保險類別。
新版本的投資相連保險類別將提高人壽保障額
由原先為「已繳總保費或保單價值的105%兩者之間的最高金額身故賠償」,
提升至「最少150%應繳總保費作身故賠償」。
除此之外更會令收費結構變得更簡單和透明,同時會規範保險內的基金選擇。
DarkMoney合作夥伴設有由5人而組成的投資管理團隊,持牌人將會先與你做「財務需要分析」及「風險承擔能力分析」,再為你訂造合適的計劃及組合。
並不單純是一份人壽保險
投資相連保險(ILAS)一直都有不少人投訴,部分人可能會誤解ILAS是一份傳統人壽保障產品。
對產品沒有太多了解便被保險Agent說服購買,以為單純是人壽保險。
收費複雜
投資相連保險(ILAS)收費的確複雜,最初供款期內的收費和之後的收費並不相同。
以往會有一些銷售手法不良的經紀說服客人在最初供款期後,便馬上轉新計劃,變相令收費提高,影響投資回報。
未必能選擇合適基金
投資相連保險(ILAS)重點在於投資回報,真假如投保人未能選擇合適基金,
而且理財顧問沒有提供合適理財意見,便會影響投資回報。
戶口名稱 | 年份 |
---|---|
最初供款帳戶 | 3年 |
累積供款帳戶 | 17年 |
何時沒有退保費用? | 第10年完結 |
保單年度 | 淨回報率為3%* | 淨回報率為6%* | 淨回報率為9%* |
---|---|---|---|
15年 | 0.69% | 3.49% | 6.97% |
20年 | 1.84% | 4.56% | 7.29% |
25年 | 1.7% | 4.49% | 7.29% |
戶口名稱 | 年份 |
---|---|
最初供款帳戶 | 3年 |
累積供款帳戶 | 17年 |
何時沒有退保費用? | 第10年完結 |
保單年度 | 淨回報率為3%* | 淨回報率為6%* | 淨回報率為9%* |
---|---|---|---|
15年 | 0.83% | 3.62% | 6.40% |
20年 | 1.95% | 4.64% | 7.36% |
25年 | 1.77% | 4.55% | 7.34% |
收費更簡單和透明是好事
無疑把收費變得更透明,對客戶來說絕對是好事,不過現時新版本的投資相連保險仍未公佈細節,費用模式會如何改善,暫時無從得知。
重點其實不是人壽
新版本的投資相連保險身故賠償為最少150%應繳總保費,絕對比原先105%高,
然而投資相連保險(ILAS)重點其實不是人壽。
無論是新版本或舊版本的投資相連保險,關鍵在於客人本身的理財知識或理財顧問是否盡責。
保險賠償額提高變相保險成本相對地增加,最後只會影響投資回報。
事實上如果你看重人壽保障,應該選擇人壽保險,而不是投資相連壽險。
而投資相連壽險本身獨有好處是提供低門檻的離岸戶口和移民後的稅務優惠,客人投保相關產品前必須了解自己的需要,不要盲目聽信Agent的說話或朋友的介紹。
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