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【條款解密】檢查費用都可以Claim保險?有機會賠唔到仲俾貴咗醫療費!?

【條款解密】檢查費用都可以Claim保險?有機會賠唔到仲俾貴咗醫療費!?

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以前的醫療保險只能保障住院相關(in-patient)的項目:如果你只是在門診(out-patient)接受檢查,通常都不屬於保單的保障範圍!不過,近年有新計劃可以保障門診的檢查項目,不再限定有要與住院相關才能索償!

一般檢查項目分為甚麼?

不少疾病在住院或做手術之前都要先透過檢查確定病因,下表顯示其中較常見的項目和以養和醫院為例的價錢

檢查項目
養和醫院的收費
電腦掃描 CT Scan
hk$5,450-23,890
視乎身體部位
磁力共振 MRI
hk$13,330-17,430
視乎身體部位
正電子掃描 PET Scan
hk$12,820-16,870
視乎身體部位

醫療保險哪些項目可以保障診斷及化驗費?

如果想在保單中就以上檢查提出索償,可以查看是否有以下的保障項目:「先進診斷掃描/先進診斷成像檢測」:

  • 檢查可以直接在門診進行
  • 一般的自願醫保可以保障70%費用
  • 一些高端醫保可以全數賠償

「雜費保障/醫院服務費」:

  • 必需涉及住院或手術才可索償
  • 若是入院檢查,要符合醫療必需

「入院前及出院後之門診護理」:

  • 必需涉及住院或手術才可索償
  • 可以保障門診內的診斷及化驗費

 

舊式醫保不保障「門診先進診斷掃描」:如果有關檢查毋須入院或做手術的話,門診內進行的診斷及化驗費用便無法償付。因此,舊式的醫療保險只能透過住院或手術,然後在「住院雜費」或「入院前及出院後之門診護理」中索償有關的診斷費用。^新出的自願醫保有「訂明診斷成像檢測」的保障,可保門診檢查費用
然而,不少人誤解為只要入院「照」便可以索償有關的醫療費

香港高端醫療保險比較

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30歲
HK$10,759
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HK$31,928
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年齡
非吸煙
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0歲
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30歲
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60歲
HK$12,570
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*更新至19/07/2021

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保險陷阱?保險公司會看你有冇入院「照」嘅需要!

醫療索償要符合理賠資格,需要符合兩個條件:

  1. 計劃本身有相關的保障項目
  2. 符合醫療需要(medically necessary)

以下是其中一個例子:
從以上條款來看,如果住院的主要目的只是診斷掃描,有關費用便不符合「醫療必需」這個定義。
具體一點來說,如果是下列情況,很可能不符合理賠資格:

  1. 入院非必要,有關診斷可以在門診進行
  2. 檢查後毋需要進一步入院或做手術

因此,如果貿然決定住院進行有關診斷,可能會令病人支付更昂貴的費用,更無法索償到保險,得不償失!

點算好?入院檢查前先諮詢醫生意見

如果你的醫療保單沒有「先進診斷掃描」這個項目,是否會令自己無法索償呢?最好的做法是先諮詢醫生的意見,先判斷有關情況是否嚴重:


如果是較輕微的病況,或者無法確定是否要再住院或進行手術:選擇在門診接受檢查會較為穩妥。即使檢查後確定要接受進一步治療,有關的費用便可以在「入院前及出院後之門診護理」這個項目中索償,而且醫療費用會較便宜。

如果是較嚴重及緊急的病況,或者已經確定要再住院或進行手術:選擇在醫院接受檢查會較適合。原因是有關的費用可以在「住院雜費」這個項目中索償,而且不會耽誤病情。當然,如果你仍未投保或者正考慮一份更適合自己的醫療保險,也可以多留意一下計劃是否保障門診的「先進診斷掃描」,自然

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